Ce este un împrumut subordonat?

Definiție: datorii subordonate - este un tip special de creditare, în care organizația bancară, care a fost deschisă în Rusia , nu mai târziu de cinci ani în urmă, pentru a atrage resursele financiare ale Băncii Centrale pentru punerea în aplicare a activităților sale pentru o perioadă mai mare de cinci ani. Caracteristică a acestui împrumut este procentaje fixe , care nu se modifică pe durata contractului și nu depășește rata de refinanțare.

De obicei, împrumutul subordonat este plătit o singură plată după expirarea creditului completă astfel cum este prevăzut în contract, dar excepția devine o situație în care banca-debitorul este obligat să se oprească complet activitățile lor, inițierea unei proceduri de lichidare. În acest caz, emiterea de împrumuturi subordonate creditorul nu poate solicita de la banca insolvabilă împrumut banii lor până când va fi pe deplin satisfăcute cerințele financiare ale tuturor celorlalți creditori.

Caracteristici: banca locala care au primit împrumuturi subordonate pot integra pe deplin resursele de creditare prin intermediul său de capital suplimentar pentru o perioadă de cinci ani, în cazul în care contractul este semnat cu Banca Centrală pentru o perioadă mai lungă. Dacă mai puțin de cinci ani de la stânga înainte de plata finală a creditului, debitorul poate utiliza fondurile pentru a crește capitaluri proprii numai cu restricții. Și în cazul în care suma creditului este mai mare de 50% din capitalul instituției financiare, un astfel de împrumut ar trebui să fie considerate ca fiind fonduri ridicate.

Condiții: În prezent, împrumutul subordonat este acordat pe baza unui contract individual, a cărui principală caracteristică devine prezența unui element special care împrumutul și dobânda a venit de funcționare banca-debitor nu poate rambursa înainte de termen fără a obține mai întâi permisiunea din partea Băncii Centrale. La fel ca și creditor Banca Centrală a Rusiei poate rezilia încheiat acordul de împrumut , după acordul cu debitorul de astfel de acte sau de a aduce într - o valabilă orice modificare a contractului.

Conform legislației în vigoare, banca-debitor poate obține un împrumut subordonat în cazul în care următoarele condiții sunt satisfăcute simultan. Astfel, perioada de rambursare trebuie să depășească perioada de cinci ani, condițiile de emitere de obligațiuni de credit nu pot fi modificate fără aprobarea prealabilă a Băncii Centrale a Federației Ruse, și nu este permis să plătească orice parte anticipată a împrumutului sau întregul corp al creditului, sau de interes pe care le-a rula. Dar ea a avut rata dobânzii prevăzută în condițiile de eliberare a creditului, precum și în acordurile dintre creditor și banca debitorului indică incapacitatea de a finaliza examinarea perioadei de creditare.

De obicei, un împrumut subordonat emis de aproximativ aceleași condiții ca și alte credite și ratele dobânzilor la varietatea creditului este aproape corespunde cu rata medie a dobânzii la astfel de programe de împrumut. Și în cazul în care banca, debitorul este în stare de faliment, debitorul va fi capabil de a obține banii lor după faliment va satisface creditorii rămași.

Istoric: În 2008-2009, în timpul fazei acute a crizei financiare a creditelor subordonate sunt utilizate pentru a menține stabilitatea sistemului bancar rusesc. Rolul autorității de reglementare nu se efectuează în cazul în care Banca Centrală și Vnesheconombank a acordat credite rublei unor instituții de credit din Rusia. Primul astfel de împrumut primit de la Banca Agricolă și VTB, pentru că nivelul lor de activitate este destul de consistent cu cerințele minime de rating, și băncile de date de capital a crescut cu contribuții din partea unor terți și acționari.