Conceptul și semne de piramide financiare. Răspunderea penală pentru piramidele financiare

Expresia „piramidă financiară“, a devenit simbolul de înșelăciune și fraudă. Cu toate acestea, astăzi, acest mod de a construi o afacere continuă să fie utilizate în întreaga lume. Antreprenorii inventează noi metode, iar fenomenul nu va dispărea. Care sunt semnele de piramide financiare? Care este punctul lor? Luați în considerare detaliile.

mecanismul de piramide

Construirea de afaceri în forma unei piramide sugerează implicarea unor sectoare mai largi ale investitorilor care asigură stabilitatea și profitabilitatea sistemului. Schemele piramidale este destul de simplu: noi investitori oferă o rentabilitate a investițiilor investitorilor anteriori. Cu cât nivelul de intrare, cu atât mai mare probabilitatea de profit. Aproape de zero șansele de a obține bani de la cei care sunt la baza piramidei, și ei, ca este evident, cele mai multe dintre cel mai mare profit elimină cel care se află în partea de sus, și, probabil, în jurul partea de sus. Piramida de investiții nu este întotdeauna schema frauduloasă, dar este întotdeauna vulnerabilă. Chiar și o mică eroare în sistem ar putea duce la prăbușirea sa. Cel mai adesea colaps se produce atunci când unul sau câțiva deponenți importanți doresc să-și retragă de investiții.

Există mai multe abordări pentru evaluarea naturii construcțiilor piramidale financiare: în primul rând, astfel de întreprinderi pot avea forma juridică de organizare diferite, și în al doilea rând, ele sunt un sistem tot mai mare de datorii - mai fi în măsură să dețină o astfel de firmă, cu atât mai mult se acumulează datorii; În al treilea rând, piramida poate fi considerată ca o formă de fraudă, deși există unele cazuri în care aceste structuri au fost create cu intenții bune. Dar întotdeauna ele sunt mijloacele de a se îmbogăți rapid, așa că ridică întrebări printre reprezentanții legii.

Principalele semne de piramide financiare

Vorbind de afaceri piramidală, trebuie remarcat faptul că aceasta poate fi foarte diversă, și imediat să recunoască o înșelătorie poate fi foarte dificil. Prima caracteristica cea mai importantă a scheme piramidale este lipsa de capital autorizat. Toate plata dividendelor se datorează atragerea de noi investitori. Acest tip de afacere este un risc ridicat pentru toți participanții, cu excepția organizatorilor, dar poate fi foarte tentant pentru investitori, deoarece creatorii acestor scheme oferă întotdeauna venit rapid și de înaltă. Această garanție este lider indicație cu privire la circuitele financiare legale există întotdeauna un risc, prin urmare, să le dea garanții. De obicei, astfel de organizații nu au nicio licență pentru a efectua tranzacții financiare. Acestea oferă spre vânzare nu sunt produse financiare, familiare și unele invenții proprii: acțiuni, contracte de împrumut. Va, de asemenea, scheme piramidale este elementul în contract că, în cazul prăbușirii investitorului companiei nu primește nimic și nu are dreptul de a face o plângere. De asemenea, există semne de piramide financiare asociate cu promovarea: ei au fost întotdeauna foarte activă, uneori chiar agresiv publicitate; o mulțime de timp și efort organizatorii de plată acțiuni de PR. Pentru a ascunde lipsa de activități de investiții sau de producție reale, organizatorii folosesc în discursurile lor, o mulțime de vocabular specializat, ei creează iluzia de atentă chibzuire și scheme de valabilitate. În orice încercare de a se îngropa în studiul caracteristicilor companiei, există acuzații de secret comercial. Investitorii sunt organizate într-un fel de comunitate de participanți care împărtășesc aceleași valori în sistem sunt motivați pentru a atrage noi jucători. Pentru aceasta le oferă adesea bonusuri suplimentare, cel mai adesea sub forma de interes suplimentar în afaceri - sub formă de acțiuni, de exemplu.

Varietatea de piramide financiare

Există câteva încercări de a clasifica construirea piramidei financiare. Aceste scheme sunt în mod constant îmbunătățite și modernizate, astfel încât să acopere toate tipurile de puțin probabil în aceeași tipologie.

Conform metodei de organizare a afacerilor poate identifica „net“ piramidei, care nu se implică în nici o altă activitate decât de înregistrare și de strângere de fonduri, și „camuflat“, printr-o varietate de tipuri de afaceri: fundatii, cluburi, rețele. De asemenea, aveți posibilitatea să partajați aceste companii cu privire la scopul declarat de strângere de fonduri: unele oferă câștiguri și să implice oamenii beneficiile promise, în timp ce alții operează sub masca de proiecte de investiții, cluburi mutuale. Unele dintre acestea sunt deghizat ca societatea efectuează vânzarea de bunuri sau servicii (cel mai frecvent în aceste cifre pe piața „Forex“). Există o piramidă, mimeaza o întreprindere socială sau non-profit fundații.

Astăzi, puteți găsi de multe ori organizațiile care se prezintă în calitate de cooperative de consum sau programe alternative oficiale companii ipotecare și de împrumut. Astăzi, aproape în fiecare zi, există o nouă piramidă, și creșterea lor oportunități uriașe pe Internet oferă. Acest lucru face posibilă partajarea acestor mecanisme de proiectare online și offline. De asemenea, este posibil să se împartă piramidei asupra cetățenilor care afectează în mod deliberat: exista companii care au fost create inițial cu intenții frauduloase, dar există proiecte mari de investiții, care se crede ca o afacere reala, ci ca urmare a unor erori și greșeli de calcul transformat într-o piramidă. De multe ori acesta din urmă a condus la apariția unor „bule“ financiare - inutil flux mare de investiții în cadrul proiectului, ceea ce poate cauza pierderea controlului și distrugerea companiei.

O categorie specială este sistemul piramidal oficial sprijinit de stat, cum ar fi este organizat astfel încât fondurile de pensii în multe țări. pensionari curente primesc prestații în detrimentul contribuțiilor viitoare ale cetățenilor cu handicap. În ciuda faptului că discuțiile de conducere despre diferitele tipuri de investiții a fondurilor de pensii, dar acestea sunt de multe ori aproape nici unul, pentru că sarcina de pensii în țările dezvoltate este obtinerea mai mare: speranța de viață crește, numărul populației apte de muncă este în scădere, astfel încât să investească fonduri de pensii pur și simplu nimic, și există o semnificativă riscurile de colaps al circuitelor de date.

Publicitate și promovare

semne importante de piramide financiare - o activitate promoțională specială. Aceste companii au nevoie de o creștere foarte rapidă a depozitelor, astfel încât oamenii nu au timp să înceapă cerând dividende, și, în același timp, pentru a forma rapid o cantitate mare de fonduri. Aceste obiective este publicitatea masiva de piramide financiare, care are propriile sale specifice. Astfel de campanii sunt atrăgătoare pentru emoțiile unei persoane; ei încearcă să lull partea lui rațională și impulsului de a efectua un act fără să gândească. comunicații de publicitate sunt de obicei construite în jurul unei anumite persoane, stele de multe ori atrase și personalitate cu autoritate. Este foarte rar pentru a găsi liderii reali ai piramidei. Toate posturile sunt construite pe motivația de consum fără sfârșit: el spune despre modul în care el nu face nimic, se poate obține rapid bogat, și să dea o explicație vagă. Scopul publicității - pentru a împinge pentru acțiuni imediate, o iraționale, și funcționează ca dezactivarea gândirii critice mecanism. Din cauza obsesii, demonstratii agresive aproape de succes și simplitatea poveștii și că mulți au atins deja un succes, și nu poate gestiona, de a crea o cerere excesivă.

O atenție deosebită este acordată unor astfel de organizații, PR-acțiuni: ei au întotdeauna prezentare excelenta, o acoperire impresionantă mass-media. Comunicații sunt adesea construite în jurul unui anumit caracter de brand, care este proiectat pentru a inspira încredere.

experienţa mondială

Piramida noastră 90, desigur, nu a fost o noua inventie. Economia mondială a fost deja zguduită în mod repetat de prăbușirea companiilor de profil înalt și ruina cetățenilor. Primul din istoria fondatorului piramidei financiare este considerată a fi Charlz Pontsi, astăzi este un nume de uz casnic și un simbol al unor astfel de sisteme. El, în 1919 a venit cu un sistem de schimb de cupoane internaționale de schimb, care ar fi trebuit să aducă profituri uriașe. El a reușit să găsească niște investitori care au promis Ponzi de profit de 45%, în doar 3 luni. El nu a fost de gând să efectueze schimburile de cupoane, mai ales că acestea nu pot fi schimbate pentru bani, dar numai pe un timbru poștal. Dar sistemul să funcționeze, investitorii pur și simplu nu deranjez pentru a înțelege esența propunerii și a început să facă bani. Ponzi a început să efectueze plăți către deponenții primul - și stimulat hype, bani turnat. Acesta a adus în jos piramida publicației într-un ziar, în care reporterul a constatat că cupoanele cumpărate pe banii investiți, ar trebui să fie de mai multe ori mai mult decât este posibil fizic. Investitorii s-au grabit pentru bani, compania a oprit activitățile. Ponzi privind conturile banii au fost găsite, care au fost împărțite între victime. Ei au reușit să recupereze aproximativ 40% din investițiile lor, și că nu a fost cel mai rău caz în poveste.

După aceea, lumea finanțelor au cunoscut o mulțime de scheme piramidale. Cel mai renumit dintre ele a devenit sistem de Lu Perlmana, Stanford International Bank, compania L & G și Yingkou Donghua Trading, ferma de furnici V. Phan și multe altele.

Una dintre cele mai mari piramide, a creat un centenari B. Madoff, in Statele Unite. Compania sa a fost considerată proiecte de investiții de succes, a adus banii aici este oameni foarte bine cunoscute și multe dintre marile bănci ale lumii. Timp de 20 de ani, Madoff a fost capabil de a echilibra, dând dobânda datorată investițiilor constante. Totul sa terminat în mod neașteptat după fiii lui finantatorul a spus despre esența companiei tatălui lor. Într-o conversație privată, el le-a spus despre secretul succesului lor, și l-au raportat la poliție. Madoff a fost cercetat pentru o lungă perioadă de timp, iar la vârsta de 71 de ani, a fost condamnat la închisoare pe un termen de 150 de ani.

istoria rusă a piramidelor

Strămoșul construcțiilor piramidale din Rusia a devenit Serghei Mavrodi Panteleevich. În Rusia țaristă au fost scheme piramidale minore sub formă de fonduri pentru sprijin reciproc și proiectele de investiții mitice, cu toate acestea deschideri mari le-au atins. În Uniunea Sovietică nu a existat nici o posibilitate de investiții private, și așa mai departe astfel de escrocherii ar putea fi nici o îndoială. Sistemele piramidale a înflorit în Rusia în perioada perestroikăi. Oamenii posedați de o sete de câștig, iar fluxul de înșelătorie nu reușesc să profite de ea.

Cele mai cunoscute și cele mai mari piramide, cu excepția MMM a devenit companiei "Hopper-Invest", "Vlastiliny", "Chara-Bank", "rus Casa Selenga" bancă, "Tibet". Activitățile lor au suferit zeci de milioane de cetățeni. Au fost luate mii de miliarde de ruble, care nu au returnat în nici un volum. Experiența anilor '90 cu prăbușirea puternic piramide, proces și de a găsi autorii peste tot în lume pentru ceva timp a redus creșterea unor astfel de sisteme. Dar, din moment ce începe o nouă Anii 2010 etapă în istoria piramide, care a înflorit datorită internetului și ingeniozitatea antreprenorilor.

MMM

În 1992, Serghei Mavrodi Panteleevich și fratele său și soția sa a creat compania. MMM, care a vândut propriile acțiuni și bilete, venit garantat de până la 200% pe lună. Compania va stabili prețul acțiunilor în orice liberă circulație, acestea nu au fost permise. Acționarii nu pune mâna pe orice documente financiare care confirmă achiziția. Un acționar poate vinde stocul și profit. Esența principală a piramidelor financiare - este de a atrage investitori, iar MMM a făcut o bună utilizare a acestui mecanism. Populația la acel moment a fost catastrofal financiar analfabet și foarte încredere, și în acest sens și a jucat Mavrodi. Doi ani compania a înflorit și a crescut bogat, unii investitori au timp pentru a câștiga un venit și, astfel, au contribuit la popularitatea companiei. MMM abordare creativă diferită de publicitate: un mini-serial despre Lenya Golubkov și familia lui a devenit un film adevarat motivant pentru oamenii obișnuiți, iar expresia „Eu sunt - nu freeloader, eu - partener“ a mers la oameni. În 1994 a apărut MMM susține pentru neplata taxelor, dar Mavrodi a negat acuzațiile. Toate acestea au provocat panică în rândul deponenților, începe tratamentul alunecare de teren a acționarilor pentru bani. În 1997, MMM a fost declarată în stare de faliment, iar creatorul piramidei a fost acuzat de fraudă. Toate activitățile MMM afectate aproape 15 milioane de oameni, dar în mod oficial doar 10 mii au fost recunoscute ca victime. Deteriorarea este estimat la 3 miliarde de ruble.

noi caracteristici

Apariția Internetului a dus la o nouă rundă de dezvoltare de tip piramidal de afaceri. Motivul pentru care piramida de pe Internet a devenit atât de popular este abilitatea pentru creatorii de a păstra anonimatul lor. În web există multe instrumente pentru transferul de bani, care sunt slab monitorizate de către autoritățile de reglementare. Acestea și se bucură de evazioniștilor. Versiunea cea mai comună a schemelor financiare ale Internetului - o HYIP. Aceste programe de investiții sunt la risc foarte ridicat sunt acum oferă pe Internet pentru a investi în anumite programe de venituri. Dar, de fapt, se dovedește un profit prin atragerea tuturor noilor jucători. Organizatorii piramidelor de pe cererea de internet că riscul în sistemele lor nu există, pentru că numărul de potențiali participanți este încă foarte mare. Dar acest argument nu funcționează, deoarece orice infopovod poate provoca panică și prăbușirea piramidei. De asemenea, în rețea pot fi găsite acum și modele tradiționale de piramide, acestea sunt numite banca de rezerve (de la cuvântul înșelăciune). Această piramidă de investiții concepute pentru oameni creduli care nu verifică și să transferați bani. Există modele care sunt deghizate în jocuri, care prevăd vânzarea unora dintre atributele de joc. Evazioniștii în fiecare zi pentru a rula toate proiectele noi în rețea și aproape întotdeauna să rămână nepedepsită.

Schemele piramidale cele mai renumite de pe Internet

Cele mai cunoscute piramide de Internet de astăzi sunt jocul „Seven portofelele», NEWPRO și Trenul cu bani, schimb virtuale «stoc Generation», organizat de infamul S. Mavrodi, sistemul de plată Perfect Money și Liberty Reserve, WholeWorld piramida de investiții și multe altele.

de afaceri de rețea și piramide

Înspăimântat locuitori astăzi nu doresc să investească banii pur și simplu undeva, așa că piramida a început să conspire sub activitatea de rețea, care, deși, de asemenea, nu sunt percepute foarte pozitiv, dar încă mai există un număr de persoane care doresc să investească în ea. există multe asemănări, dar există diferențe între piramide și rețele. Pentru a distinge o schemă frauduloasă de afaceri reală, este necesar să se înțeleagă ce este diferența dintre ele. MLM de afaceri este întotdeauna vinde un produs real. Acesta poate fi de diferite de calitate, dar el găsește întotdeauna un cumpărător. Ea nu are nevoie de prea mare, o taxă de intrare. Poate oferi pentru a cumpăra producția pachet de pornire - atunci prețul ar trebui să fie rezonabil și de obicei reduse pentru începători. Grid Compania are o adresă reală, nici o problemă care prezintă documentele constitutive, de obicei, nu ascunde oficiali sale de top. Venituri în afaceri MLM depinde de eforturile și activitatea vânzătorului în vânzări, nu numai pe numărul de persoane implicate.

reguli de prudență

Nu pentru a ajunge pe cârlig pentru fraudatori, merită să ne amintim măsuri de precauție simple. Noi nu ar trebui să cedeze în promisiunea de venit garantat în lumea financiară de astăzi nu poate exista nici o garanție. aveți nevoie pentru a estima valoarea de „sus“ taxe atunci când aderarea la programul de afiliere. Societățile comerciale nu depășește 5% în cazul în care aceeași promisiune de a contribui cu 10% sau mai mult, ar trebui să fie alertat. Oriunde ați suferit bani, trebuie să verificați cu atenție actele constitutive, adresa și contactați compania. Trebuie amintit că revizuirile pe internet pot fi moderate și controlate de către proprietarii piramidei, astfel încât să nu avem încredere în ei orbește.

responsabilitate

În cazul în care o persoană ridică întrebarea: cum de a crea o schemă piramidală? Apoi, este posibil să se recomande următoarele: gândiți-vă responsabilitatea pentru acțiunile lor, și doar apoi trece la acțiune.

În toate țările lumii, cu diferite grade de succes combatere a fraudei financiare. În Rusia, acesta prevede răspunderea penală pentru piramida financiară. Modificarea legislației parcurs un drum lung, și numai în 2016 au fost în cele din urmă semnate de președintele Federației Ruse. Pedeapsa principal pentru creatorii acestui tip de afacere - este în regulă. Când atragerea mai mult de 1,5 milioane de ruble, pedeapsa va fi de 1 milion. În cazul în care piramida este mai mare de 6 milioane, iar recuperarea va fi mai mult - 1,5 milioane de ruble, precum și muncă forțată, și chiar închisoare. Dificultatea de a aduce în fața justiției evazioniștilor constă în faptul că Legea cu privire la piramide financiare solicită, numai următoarele 5 tipuri de piramide:

1. Cei care nu și-a ascuns esența lui (așa cum era cu MMM).

2. Companiile care reprezintă ca o alternativă legitimă ipotecare și a creditelor de consum.

3. Firmele care conspira pentru magazine de amanet, și creditorii de microfinanțare.

4. Companiile care sub masca de asigurare, refinanțare, datoria de decontare la diferite debitori necesită contribuții mari primite.

5. Organizațiile care se prezintă în calitate de actori pe piața financiară, în special Forex participanții la piața valutară. Și această listă nu epuizează varietatea de companii care operează pe principiul piramidelor.