Asigurare: natura, funcția, forma, conceptul de asigurare și de asigurare. Conceptul și tipurile de asigurări sociale

Până în prezent, un rol major în toate sferele vieții cetățenilor joacă de asigurare. Concept, esență, tipuri de relații sunt variate, deoarece condițiile și conținutul contractului depind direct de obiectul și părțile. Un element-cheie de asigurare este de risc. Sub aceste cuvânt implică o situație în care obiectul acordului lezat. Există mai multe riscuri, care sunt responsabile pentru diversitatea, Kojima concept diferit de asigurare și de asigurare. Persoanele care intră în contracte, au un interes financiar semnificativ - pentru a se proteja de pierderile legate de sănătatea lor, de viață sau a proprietății de daune semnificative.

noțiune

Conceptul de asigurare și tipuri, în general, sunt cunoscute pentru toată lumea. Este un sistem de relații economice menite să reducă pierderile de proprietate, în cazul unor circumstanțe nefavorabile. Cu alte cuvinte, acest acord ajută să se protejeze de riscul de a pierde o sumă mare ca urmare a unui accident. Participanții fac contribuții, din care au format fondul de rezervă. În cazul în care obiectul de asigurare (de proprietate, de sănătate și așa mai departe. P.) a fost deteriorat, organizația plătește suma necesară pentru a compensa pierderile.

Cu toate acestea, subiectul primește compensații nu numai în cazul diferitelor daune-interese, dar numai în acele situații în care sunt pre-specificate în contract. Evenimentul, ceea ce duce la daune-interese, numit evenimentul asigurat. Conform acestui concept, se înțelege situație aleatoare, care ar putea duce la pierderi substanțiale de material.

Persoanele juridice care furnizează astfel de servicii sunt numite subscriitori. Pentru activitățile sale, acestea trebuie să îndeplinească cerințele de stat și de a obține o licență. Conceptul de asigurare, funcțiile și tipurile sale specificate în legislația relevantă a Federației Ruse. Astfel, persoana care a decis să semneze un contract cu compania oficială nu poate fi teamă că drepturile vor fi încălcate. Activitățile organizațiilor se amortizează datorită primei - remunerației cu condiția ca termenii contractului.

funcții

Forma primitivă a conceptului de asigurare și tipurile au apărut în cele mai vechi timpuri, când oamenii aprovizionate de cereale și materiale de construcție ale vremii nefavorabile și a dezastrelor naturale ocazie. Până în prezent, acest tip de acord este fundamentul economiei, care garantează persoanelor fizice și juridice de stabilitate financiară. Conceptul modern de securitate și a tipurilor de asigurare realizată în etape, fiind completate cu noi forme de relații economice. În momentul de față, este mai presus de toate o oportunitate de a antreprenorilor pentru a proteja afacerile și pentru cetățeni - să se întrețină singure, în cazul pierderii temporare sau permanente a capacității de muncă. Acest tip de relație are funcții importante, printre care sunt următoarele.

clasificare

Asigurare este împărțit în mai multe specii care, la rândul lor, sunt grupate în două forme: obligatorii și voluntare. Principalul criteriu de clasificare face obiectul contractului. Până în prezent, asigurarea acoperă practic toate sferele vieții publice: bogăție, sănătate, carieră. Diferite tipuri de relații sunt combinate în trei sectoare prezentate în tabel.

Asigurarea bunurilor este importantă pentru întreprinderi și pentru persoane fizice. pagube materiale din cauza incendiilor, accident sau alte circumstanțe neprevăzute pot implica costuri ridicate, care proprietarii de afaceri sunt de multe ori în imposibilitatea de a gestiona propriile lor mijloace. Din acest motiv, încheierea contractului de asigurare - o practică normală pentru întreprinderi. În statele care nu garantează îngrijire medicală gratuită, asigurare privată pe scară largă. Conceptul și tipuri de astfel de contract sunt direct legate de viața și sănătatea umană. Tipuri de securitate combinate există, de asemenea, care pot fi atribuite mai multe tipuri.

Viața și sănătatea

În statele occidentale, și în rândul cetățenilor bogați din țările CSI este de asigurări private pe scară largă. Conceptul și tipurile de acest tip sunt dificil de a ajunge la un acord în formula generală: diferite companii din întreaga lume oferă o gamă largă de servicii care acoperă o mare varietate de domenii de activitate. Putem spune că este acest tip de relație, în cazul în care obiectul de asigurare este interesul de proprietate, care vine la omul și activitățile sale. Obiectul contractului poate fi:

• viață;
• sănătate;
• riscurile de accidente.

Sănătate - cel mai frecvent obiect al acestui tip de contract, ca o boală gravă poate atrage un cost semnificativ. Conceptul și tipurile de asigurări de sănătate variază în funcție de intervalul și, în consecință, costul serviciilor prestate la clinica. Obiectul cel mai neobișnuit al contractului este viața unei persoane. Acest tip de asigurare prevede acumularea de bani care este plătită unei persoane după o anumită perioadă de timp (de exemplu, pensii), sau moștenitorii după moartea sa. Astfel, acordul ajută la protejarea familiei și să asigure o vârstă confortabil vechi. Asigurarea de accidente perioadă scurtă valabilitate. Despăgubirea se plătește atunci când se datorează unor cauze externe ale persoanelor ucise sau cu handicap. Un astfel de contract este adesea încheie pasagerii, angajați ai oricărei afaceri sau turiști.

tratament

Distribuit diverse tipuri de acorduri referitoare la sănătatea umană, dar puteți selecta conceptul și tipurile de asigurări de sănătate, care sunt comune. Mai întâi de toate, este protecția socială a cetățenilor, care se manifestă în plata serviciilor medicale cu aparitia diferitelor boli. două tipuri principale de această asigurare sunt:

• Obligatoriu (MDC);
• suplimentare (LCA).

Du-te la ultimul și sunt acordurile încheiate de cetățeni atunci când călătoresc în străinătate. În cele mai multe țări, inclusiv în Rusia, există o asigurare obligatorie de sănătate. Cu ajutorul tuturor cetățenilor statului au acces egal la tratament și pentru a primi medicamente. fond teritorial CHI transferă banii în contul asigurătorilor OMs în funcție de numărul de persoane asigurate într-o anumită zonă.

Luați în considerare asigurare voluntară medicală, concept, tipuri, a căror formă nu este cu mult diferit de cele ale statului. Diferența este că, în acest tip de relație oferă servicii suplimentare pentru clienții în anumite instituții terapeutice și profilactice. Contractul este eficient pe o bază comercială și vă permite să obțineți un tratament mai bun din partea specialiștilor. contract de asigurare medicală este, de asemenea, întocmit atunci când călătoresc în străinătate. Pentru unele țări, această procedură este obligatorie.

asigurare de proprietate

Acest tip de contract este destinat să protejeze active corporale - lucruri, vehicule, imobiliare. Atât persoanele fizice și juridice pot solicita de asigurare a bunurilor. Conceptul și tipurile de contracte sunt similare cu tipul anterior de acord, numai obiectul contractului sunt riscuri semnificative și nu activitatea vitală a persoanei. Asigurarea bunurilor - este protejarea intereselor legate de proprietate, de eliminare și de utilizare a lucrurilor. Atunci când deteriorarea materialului specificat în valoarea contractului la client este plătit de compensare. Așa cum este cazul cu un contract de personal, acordul are două forme: obligatorii și voluntare.

În cazul în care proprietatea a fost distrusă și nu este recuperabilă, proprietarul său este plătit valoarea lui completă. În caz de deteriorare a lucrurilor care nu rambursează întreaga sumă, dar numai piesele necesare pentru a le repara.

asigurare de răspundere civilă

Uneori, acest tip de contract nu este alocat pentru clasificarea ca poziție separată, și este considerată parte a acordului de proprietate. Cu toate acestea, ea are unele caracteristici distinctive. Obiectul de asigurare pentru acest tip de persoană este o datorie terță parte pentru a provoca daune pentru a le sau a proprietății lor. Conform legislației ruse, în astfel de situații, este necesar să se împace. Compania, cu care clientul a încheiat un acord alocă necesare pentru plata sumei despăgubirilor, satisfăcând astfel interesul de proprietate. În plus, conceptul și tipurile de asigurare obligatorie sunt incluse, iar contractul, obiectul care este responsabilitatea, de exemplu, pentru proprietarii de automobile.

Accident în timpul producției

Acordul privind riscul de poluare, numită „asigurarea ecologică“. Conceptul și tipurile de acord includ prevederile pozițiilor anterioare ale clasificării. Acest acord are drept scop de compensare cauzate de daunele provocate de poluare a mediului înconjurător. În anumite situații de urgență utilizarea terenurilor și a apei nu poate fi posibil, și de a găsi oameni într-o anumită zonă - în condiții de siguranță pentru sănătate. Astfel de situații presupun costuri ridicate. Tipuri de asigurări de mediu:

• privat (viața cetățenilor care locuiesc sau lucrează în zonă cu risc ridicat);
• proprietate (imobiliare, care pot fi deteriorate în timpul unui dezastru ecologic sau accident);
• responsabilitate (companii ale căror activități sunt capabile de a dăuna mediului).

În unele țări, asigurarea de mediu este o necesitate. Acest lucru se aplică în principal societăților în care producția de eșecuri se poate întâmpla ca pot provoca pagube pentru mediu (de exemplu, deversările de petrol).

reasigurare

Uneori, companiile intră în acorduri cu clienții cu riscuri prea mari. Pentru a se proteja, companiile fac un acord cu o altă persoană, reasiguratorul. O parte a responsabilității și a compensației rămâne pentru ei, în timp ce restul este transferat la a doua companie. Astfel, asiguratorii atinge echilibrul financiar. Procedura de transfer al riscului se numește procese. Un astfel de lanț poate consta din orice număr de poziții, cum ar fi un asigurator secundar are dreptul de a transfera o parte din responsabilitate terțiară. Există diferite forme de acest tip de acord.

Clasificarea pe reasigurare obligatorie:

• contractul (societate sau individ alege dacă dorește să treacă responsabilitatea unei alte persoane, precum și dimensiunea acestei acțiuni);
• automată (unele firme de contract cu reasiguratorii, astfel că toate tranzacțiile sunt supuse anumitor criterii, du-te la ele).

Fracțiunea de transmisie poate fi reglată în două moduri. de asigurare proporțional prevede responsabilități proporționale, compensare și prime. Astfel, beneficiile și costurile meciului asigurător primar și secundar. O altă modalitate de a identifica porțiunile este disproporționată, deoarece interesele părților la contract nu sunt proporționale, în special, una dintre ele ar putea suporta pierderi mari. Acestea sunt conceptul și tipurile de bază de asigurare, în cazul în care responsabilitatea și recompensele sunt distribuite între mai multe persoane.

acord public cu caracter obligatoriu

două forme de acord pot fi distinse, în funcție de asigurător, cu care el este. Atunci când o organizație este în țara de proprietate, aceste aranjamente sunt numite de stat, iar în cazul în care aparține persoanelor juridice - privat. În acest prim tip de acord, în conformitate cu legislația rusă, este o necesitate. Suma datorată în care contractele sunt alocate de către stat în acest scop.

Acesta joacă un important rol de asigurare obligatorie de stat în economie. Concept, tipuri, reguli și rate ale acestei forme de acord sunt clar definite. În conformitate cu statul de asigurare obligatorie se referă la relațiile care apar între părțile la un contract în temeiul legii. Acesta acoperă întreaga populație sau grupuri mari de oameni. Există unele tipuri de asigurare obligatorie:

• sănătate;
• socială;
• personalul militar;
• pasagerii;
• răspunderii proprietarilor de vehicule (CTP);
• proprietarii de facilități periculoase.

asigurarea voluntară

Acest tip de contract nu este obligatoriu și este la inițiativa subiectului. Spre deosebire de formele deja descrise de relații, regulile care fac obiectul unei asigurări voluntare, conceptul și tipurile de astfel de contract se stabilesc prin lege numai în termeni generali. Rate specifice și condițiilor stabilite de părți ale acordului. specii sale includ asigurare:

• viață;
• Sănătatea (continuă și cauzatoare de boli);
• accidente;
• vehicule;
• mărfuri;
• de la dezastre naturale;
• proprietarii de vehicule responsabilitate;
• Riscurile financiare și altele.

Acest tip de relație se caracterizează printr-o acoperire selectivă a clienților, și anume compania poate nega asigurat, în cazul în care nu îndeplinește cerințele sale. În acest acord voluntar are întotdeauna timpul său. În final sa din contract, vă puteți reînnoi prin plata din nou taxa.

Conceptul și tipurile de asigurări sociale

În cadrul acestui tip de acord înseamnă sistemul de securitate socială, care este proiectat pentru a conferi cetățenilor cu handicap, boală, șomaj sau pierderea unui susținător de familie. Conceptul și tipurile de asigurări sociale pot varia, în funcție de forma contractului, dintre care trei sunt:

• colective (sindicate);
• de stat;
• mixt.

În primul caz, încheierea unui acord este voluntară și se efectuează în situațiile în care statul nu oferă o protecție adecvată de material. Relațiile sunt construite pe principiul democrației, parteneriat și auto-guvernare. Suma de plată nu este fixă și depinde în mod direct de nivelul venitului angajaților.

Conceptul și tipurile de asigurări sociale obligatorii în mod clar definite de legislația Federației Ruse. Este o parte a sistemului de protecție socială de stat scopul de a oferi lucrătorilor cu o deteriorare a situației lor financiare. Există unele tipuri de asigurări sociale obligatorii:

• sănătate;
• pensii;
• incapacitate temporară de muncă;
• accidente;
• maternitate;
• în legătură cu moartea unui membru al familiei.

încheierea contractului

Înainte de elaborarea documentului vine procedura de subscriere - risc al evenimentului asigurat estimat. Din care depinde în mod direct de dimensiunea de atribuire, ci pentru că procesul necesită calcule atente. Incorect de risc evaluate poate duce la deșeuri semnificative și falimentul companiei.

Baza pentru încheierea acordului este o aplicație client, care poate fi atât sub formă scrisă și orală. În acest document, asiguratul trebuie să listeze în detaliu faptele care va da evaluarea cât mai exactă a riscului. Acordul se face în oricare din cele două forme: sub forma unui contract sau a unei politici. În primul caz, documentul semnat de ambele părți, iar în al doilea - numai asiguratorul.