În fiecare an, dezvoltarea pieței de asigurări din Rusia este avânt. Acest lucru nu este surprinzător, pentru că de asigurare este practic singura modalitate de a ei înșiși și familiile lor, în caz de urgență a sprijini financiar. Una dintre cele mai populare forme de astfel de sprijin - asigurarea de accidente.

patrimoniu

Acest tip de asigurare este destul de adânc înrădăcinate, dar dacă nu prea cufundat în istorie, putem spune că aspectul său este legat de cerința de drept maritim Visby, înregistrată în 1541 în Marea Britanie. Se spune că proprietarul unei nave maritime, angajarea unei echipe este obligat să asigure viața și sănătatea căpitanului de accidente posibile.

Deja în secolul al XVII-lea, o scară specială pentru soldați voluntari a fost dezvoltat în Țările de Jos, potrivit cărora aceștia aveau dreptul varietate de compensații financiare în funcție de amploarea prejudiciului. În secolele XVIII și XIX, asigurarea de accidente este, de asemenea, larg răspândită în Germania și Anglia, unde a început să se formeze așa-numitele asociații de ajutor reciproc.

În Rusia, acest tip de asigurare a ajuns la începutul secolului XX, odată cu adoptarea în 1903 a legii, care garantează lucrătorilor din industria minieră și angajați din diferite fabrici, precum și membrii familiilor acestora primesc despăgubiri în numerar în caz de invaliditate sau deces la locul de muncă. Pentru o lungă perioadă de timp, asigurare de accidente face parte din asigurare de viață și numai cu timpul, după aproape o sută de ani, a devenit independentă.

concepte de bază

Există mai multe tipuri de asigurări de accidente, dar ele pot fi împărțite în două mari categorii: obligatorii (garantate prin lege) de asigurare a unor categorii de cetățeni și de voluntariat - care constă în obținerea contractului privind condițiile reciproc avantajoase. În primul caz, plata contractuală deține fondul de asigurare împotriva accidentelor, iar în al doilea riscurile financiare preia compania de asigurări. În orice caz, obiectul asigurării sunt interesele patrimoniale ale cetățenilor asociate cu handicap, rănire sau deces într-un accident.

Un accident poate fi considerată o situație în care efectele externe asupra organismului asiguratului a fost bruscă și neașteptată. Cheia aici este elementul de surpriză, ca și în cazul în care persoana este conștientă de debutul consecințelor neplăcute și nu le împiedică, mai ales în plata de asigurare va fi refuzat. De exemplu, dacă sunteți de schi, declanșat pe o stâncă și a rupt un picior, ar fi un accident, dar atunci când ars rău după ce a petrecut câteva ore pe plajă - asta e problema ta, pentru că sunteți conștienți de consecințele probabile, și în orice moment ar putea opri efect de natură distructivă.

gradul de răspundere

Deoarece condițiile de asigurare stipulate în contract clar, valoarea de răspundere nu primește vătămare corporală ca urmare a unor influențe externe neprevăzute, și anume accident de asigurare, care este doar ceea ce prevedea contractul. Diversitatea consecințelor unor astfel de circumstanțe pot fi împărțite în 3 categorii:

• incapacitate temporară de muncă;
• parțială sau totală de invaliditate;
• moarte.

Toate aceste efecte fac ca acoperirea de asigurare și pot fi incluse în contract separat, împreună (de exemplu, plățile sunt efectuate numai la primirea de handicap) sau în diverse combinații.

Asigurarea obligatorie în Federația Rusă

Pentru unele categorii de cetățeni ruși, în funcție de domeniul de activitate, să ofere asigurări sociale împotriva accidentelor, reglementată de Legea federală numărul 125 din data de 24 iulie 1998. Acțiunea de acest tip de asigurare este limitată la cazurile de sănătate asociate cu leziuni și leziuni în mod direct la locul de muncă sau în afara întreprinderii, dar în timpul orelor de lucru (și, de asemenea, pe drumul spre locul de muncă și acasă). Particularitatea acestui tip de asigurare este că produce numai plățile angajator.

Mai recent, o asigurare obligatorie ar putea include de asigurări de sănătate a călătorilor care utilizează serviciile de toate tipurile de transport terestru apă, aer și. De ceva timp, o astfel de asigurare înlocuiește nevoia de asigurare de răspundere a transportatorului.

asigurare specială pentru război

Acest tip de asigurare obligatorie protejează cetățenii a căror activitate profesională inițială asociată cu un risc pentru viață. Ei sunt angajați ai Ministerului de situații de urgență, personalul militar, lucrătorilor de salvare, angajați ai Ministerului de Interne și sistemele judiciare și fiscale, și altele. acoperire a riscului financiar pentru o astfel de asigurare este furnizat de referindu-se la bugetul federal.

Deci, ce garantează asigurarea militară împotriva accidentelor (Legea federală № 52 din data de 28.03.1998):

• vătămare corporală, - 5 salarii;
• răni grave (traumatisme, vătămare) - 10 salariu;
• vătămare corporală (prejudiciu), care a dus la debutul grupului de handicap III. - 25 salarii;
• numirea de handicap Grupul II. - 50 salarii;
• invaliditate I t. - 75 salarii lunare;
• vătămare corporală, care a dus la decesul asiguratului, garanteaza 25 salarii lunare pentru fiecare beneficiar.

Podstrahuemsya în continuare

Dacă sunt utilizate pentru a avea grijă de ei înșiși și cei dragi pe cont propriu, te va apropia de un contract de asigurare împotriva accidentelor, încheiat în mod voluntar. Caracteristica principală a acestui contract este că puteți alege lista de riscuri pe care doriți să le asigure, precum și valoarea și termenul de asigurare.

La alegere poate fi emisă o politică pentru câteva zile (de exemplu, dacă aveți de gând să se odihnească în munți) sau de a alege o acoperire pentru absolut toate riscurile în jurul ceasului de mai mulți ani - totul depinde de cât de mare contribuțiile vă puteți permite.

Toate pieței de asigurări facultative pot fi împărțite în 2 grupe - individuale și colective. Care sunt diferențele?

Fiecare pentru el

asigurarea de accidente individuale implică un acord cu persoane fizice, iar acțiunea sa în acest caz, se referă atât la asigurat și membrii familiei sale (în cazul decesului asiguratului). Acesta poate fi completă sau parțială.

În primul caz, garanția contractului se aplică în toate sferele vieții asiguratului (atât private, cât și profesionale) pe toată durata contractului. În cazul asigurării parțiale, puteți selecta un anumit moment în viața ta: în timpul vacanței sau o călătorie de afaceri, pentru o perioadă de sport și așa mai departe.

De asemenea, asigurarea de accidente pot fi incluse ca un extra în pachet, oferind o listă mai cuprinzătoare de servicii.

asigurare de grup

Destul de popular astăzi și a devenit o asigurare colectivă a angajaților împotriva accidentelor, o astfel de opțiune oferă acum, în plus față de pachetul social, multe companii mari. Particularitatea acestui tip de asigurare este asigurat că în acest caz este angajatorul și beneficiarul - persoana asigurată sau membrii familiei sale.

În anii anteriori, asigurarea colectivă în Federația Rusă a devenit popularitate destul de răspândită , datorită particularităților legislației în domeniul fiscal, care garantează posibilitatea unei reveniri a primelor , precum și tratamentul fiscal preferențial al plăților pentru asigurare. Până în prezent, regimul de impozitare în acest domeniu, este puternic înăsprit, ceea ce face de asigurare colectivă mai puțin atractivă pentru angajatori.

Ce ar putea fi un eveniment de asigurare

Deoarece plățile din cadrul contractului de asigurare de accidente a făcut în totalitate sau parțial, după apariția unui anumit eveniment stă singur insista asupra a ceea ce este un caz de asigurare. Aceste evenimente recunoscute, prevăzute în contract și a avut loc în perioada de valabilitate a acestuia, care a dus la decesul persoanei asigurate sau pierderea parțială sau totală a capacității lor de a lucra.

Printre acestea se numără:

• vătămare (prejudiciu) obținut ca urmare a unui accident;
• otrăvirea accidentală a substanțelor chimice, plante otrăvitoare, medicamente, alimente de proastă calitate (cu excepția infecțiilor toxicologice - dizenterie, salmoneloză, etc ...);
• boală subită cu poliomielita, căpușe encefalita;
• sarcina ectopică sau patologie naștere, care a dus la înlăturarea organelor genitale interne (ovare, uter, trompe uterine);
• entorse, fracturi, arsuri, traume și lacrimi ale organelor interne, care au avut loc din întâmplare, precum și cazuri de prelevare de organe ca urmare a unor proceduri medicale eronate;
• cazuri ACCIDENTALE organelor externe ale tractului respirator, șoc anafilactic, înec;
• hipotermie, ceea ce a determinat consecințe grave (cu excepția morții de la rece);
• decesul asiguratului din motivele enumerate mai sus au avut loc pe durata contractului.

Ce asigurare nu dau

Există, de asemenea, o listă de evenimente, a căror apariție nu poate fi considerată ca un eveniment asigurat:

• în cazul în care prejudiciul (traumatisme) au fost primite de către asigurat în momentul comiterii actelor ilegale;
• atunci când leziunile au fost provocate intenționat de către el însuși asiguratului;
• intoxicații sau leziuni au fost obținute în urma încercărilor de a comite suicid;
• în cazul în care prejudiciul, traume si a prejudiciului au fost obținute prin controlul oricărui vehicul într-un medicament, toxic sau alcool, precum și în cazul transferului de control către o altă persoană, într-o astfel de stare;
• atunci când sau produs efecte adverse asupra organismului ca urmare a unor măsuri preventive, de diagnostic sau terapeutice efectuate la inițiativa asiguratului și nu este legată de tratamentul bolii produs ca urmare a evenimentului asigurat;
• deces, ca urmare a motivelor de mai sus.

Cât costă

Una dintre cele mai importante probleme de interes pentru cetățenii care doresc să protejeze în continuare viața și sănătatea lor, este întrebarea cât de mult este o asigurare împotriva accidentelor. Tarifele de aici depind în mod direct pe lista creanțelor de asigurare realizate în contract și identitatea asigurătorului. Gama este destul de largă - de la 0,10%, în cazul în care asiguratul doar riscul de deces, până la 12-15% pentru spectrul larg al politicilor.

Prin valoarea primei de asigurare poate afecta:

• sexul și vârsta asiguratului - se crede ca barbatii au un risc mai mare de prejudiciu, precum și cetățenii cu vârsta mai avansată, în general, sunt reticente în a asigura;
• stilul de viață - te iubesc tipuri extreme de odihnă sau de a exercita, este asociată cu creșterea traumatică;
• profesie - ceea ce este mai periculos, cu atât mai mare tarif;
• starea de sănătate a clientului - dacă suferiți de boli grave, rata este multiplicată;
• numărul de riscuri asigurabile - cu atât mai mult, cu atât mai scumpe;
• de asigurare de viață și numărul de persoane asigurate - politicile familiale sunt în general mai ieftine individului;
• alți factori - în funcție de politica companiei de asigurare.

Frecvența plăților așa cum este stipulat în contract - contribuții poate fi de unică folosință, anual, lunar sau trimestrial. Companiile de asigurări astăzi oferă o gamă destul de largă de planuri și tarife, astfel încât găsirea dreptul de a nu este dificil.