Clasele de asigurare obligatorie pentru autovehiculele TPL și definiția acestora

Costul politicilor OSAGO este reglementat de Banca Centrală, dar nu este același pentru toți conducătorii auto. Există așa-numitele clase de OSAGO, care sunt atribuite proprietarilor de automobile pe baza mai multor factori. Detaliile articolului despre ce este clasa de asigurare a OSAGO: cum se determină acest indicator și ce afectează acesta.

Reducere fără reducere

Când politica este reînnoită, asigurătorii verifică dacă au existat accidente pentru perioada anterioară. Acest lucru nu se face din interes incomod. Dacă o persoană conduce cu grijă o mașină și nu intră în accidente rutiere, are dreptul la un discount la serviciile de asigurare auto de până la 50%. Adică, costul politicii este ajustat la un coeficient numit bonus-malus (KBM).

De ce este compania de asigurări pregătită să plătească suplimentar pentru o conducere corectă? Este profitabilă pentru ea. Permiteți-i să-și piardă profitul, făcând o reducere, aceste cheltuieli sunt mai mici decât dacă ar trebui să plătească despăgubiri în caz de accident. Prin urmare, proprietarii de automobile sunt încurajați să își mărească abilitățile de conducere, oferind o reducere de 5% pentru fiecare an de conducere "fără aventură". Acesta este un bonus. Dar pentru conducerea inexactă, care conduce la probleme pe drum și costurile de compensare a asigurărilor, se plătesc penalități - malus.

Anterior, acest raport magic a fost legat de o mașină specifică, ceea ce a fost foarte incomod. La urma urmei, când vând o mașină, proprietarul mașinii a pierdut toate bonusurile. Prin urmare, începând cu anul 2008, istoria asigurărilor este asociată cu o persoană, nu cu un vehicul.

Nu accident, dar nu chiar

OSAGO implică asigurarea de răspundere, nu proprietatea. Pune simplu, acele cazuri în care asiguratul nu este responsabil pentru ceea ce sa întâmplat nu afectează costul politicii. În calcul, se iau doar acele accidente, în baza cărora exista o plată de asigurare (dacă proprietarul poliței a devenit vinovatul accidentului). Alte accidente, care, de exemplu, au fost înregistrate în conformitate cu protocolul euro sau nu au fost stabilite în poliția rutieră, nu joacă un rol.

Dacă proprietarul mașinii nu este de vină pentru accident, atunci reducerile sale nu vor merge nicăieri. Ca și în cazul în care este vina, dar "nimeni nu a văzut nimic", și participanții au convenit fără să notifice poliția rutieră.

Clasa OSAGO

În sfârșit, am ajuns la noțiunea de "cursuri OSAGO". Acest termen este strâns legat de raportul bonus-malus, pe care l-am considerat mai sus.

A fost elaborată o masă specială care reglementează care valoare particulară a coeficientului este atribuită în anumite condiții. După cum se poate vedea din primele două coloane, o anumită clasă corespunde cu KBM.

Reducerea este calculată prin scăderea din factorul unității și înmulțirea rezultatului cu 100%. De exemplu, dacă MBM este 0,85, reducerea va fi:

(1 - 0,85) x 100% = -15%.

Clasa de asigurare OSAGO depinde nu numai de cât de des proprietarul mașinii intră într-un accident, ci și de experiența sa de conducere.

Ce determină clasa OSAGO

Clientul care a aplicat pentru prima dată politica primește o clasă a III-a standard cu o valoare de 1. După aceea, este scrisă istoria sa de asigurare.

Anul care a trecut fără un accident va reduce raportul. Adică, odată cu extinderea politicii, clasa a treia se va schimba la a 4-a cu un bonus-malus de 0,95 și o reducere de 5%. Dacă accidentul a fost, atunci clasa, dimpotrivă, scade, iar prețul politicii crește.

Cum să aflați clasa dvs. de OSAGO

Acum că am dat seama de termenii, este timpul să ne dăm seama cum să aflăm clasa conducătorului OSAGO. De fapt, pentru a calcula discount-ul la emiterea unei polițe necesită o istorie de asigurare a proprietarului automobilului. Unde este depozitată?

Dacă proprietarul mașinii a folosit serviciile aceluiași asigurător, este suficient să vă contactați compania. Angajatul va avea nevoie de doar câteva secunde pentru a verifica clasa OSAGO pe baza internă și pentru a determina costul extinderii politicii.

Dacă șoferul decide să schimbe asigurătorul, va trebui să ceară tutorelui anterior un certificat pe formularul numărul 4, care indică informații despre istoricul de urgență. Documentul este furnizat timp de cinci zile.

Totuși, această referință nu este întotdeauna necesară. Majoritatea companiilor de asigurări folosesc baza de date PCA în activitatea lor și chiar le oferă clienților posibilitatea de a calcula în mod independent costul unei politici bazate pe aceste date. Rar, dar se întâmplă ca clasa să fie indicată în politică.

Uneori, companiile noi definesc o unitate pentru noul venit. Nu lăsați-o să intre pe frâne, pentru că atunci istoria asigurărilor va fi pierdută.

Învățăm clasa noastră independent

Determinarea clasei OSAGO poate fi independentă, fără a se recurge la asigurător. Pentru aceasta, folosiți eticheta de mai sus.

Cu primele două coloane pe care le-am dat deja seama: acestea sunt clase și KBM. Restul de cinci coloane indică numărul de evenimente asigurate pentru anul trecut. 0 este absența unui accident. În consecință, 4+ indică prezența a patru sau mai multe accidente.

Valorile din coloane sunt, de asemenea, clase. De exemplu, un șofer novice care a primit clasa a treia și KMB 1 în timpul primei polițe, a călătorit un an fără accidente. În rândul cu clasa a III-a, vedem că, cu un număr zero de accidente, se atribuie clasa a IV-a. Dacă a fost un accident, atunci primul. Clasa 1 corespunde unui coeficient de 1,55. Considerăm:

(1,55-1) x 100% = 55%.

Prin urmare, conducătorul auto va plăti cu 55% mai mult la extinderea politicii. Dar aceasta nu este cea mai teribilă situație. Dacă apar două sau mai multe accidente, va fi atribuită clasa M, iar pentru a ieși din ea și a reveni la unitate, va dura cinci ani.

De fiecare dată când se determină prețul, agentul de asigurare se ghidează după acea linie a tabelului care corespunde clasei actuale de conducător auto.

Dar poți să faci fără calcule accesând site-ul SAR și recunoscând instantaneu MSC-ul tău introducând în forma specială numele și numărul permisului de conducere.

Dacă există mai mulți șoferi

Ce se întâmplă dacă mai mulți proprietari de mașini cu clase diferite de asigurare OSAGO sunt înscriși în poliță? Cum să determinăm prețul politicii în acest caz?

În acest scenariu, calculul valorii se face în funcție de coeficienții maximi. De exemplu, în OSAGO sunt introduse trei drivere: primul MSC este 0,6, al doilea - 0,7, iar al treilea - 0,9. Prin urmare, pentru politica va fi luat coeficient de 0,9, iar discount-ul va fi de 10%.

Dacă nu există restricții privind numărul de șoferi, bonus-malus depinde de faptul dacă plățile de asigurare au fost efectuate pentru perioada anterioară a contractului.

Despre asiguratorii fără scrupule și greșelile tehnice

Se ridică o întrebare rezonabilă: de ce proprietarii de autoturisme au nevoie de informații despre modul de recunoaștere a clasei unui conducător auto RPL dacă toate datele au fost deja introduse într-o bază comună și în companiile de asigurări sunt special instruiți care pot calcula prețul politicii?

Problema este că nu întotdeauna acești angajați au o conștiință clară. Și pot folosi ignoranța clientului pentru a-i oferi un tarif standard, generând astfel plăți suplimentare.

Chiar dacă asigurătorul intenționează să nu schimbe clasa client, poate să apară ca urmare a unei defecțiuni tehnice sau a unei introduceri eronate a datelor.

Dacă clasa OSAGO din politică din orice motive se va schimba, va începe un nou istoric de asigurare - de la prima clasă. Și reputația șoferului va fi formată din nou.

De aceea nu se recomandă achiziționarea de politici contrafăcute din motive de economie. La urma urmei, atunci când proprietarul mașinii extinde OSAGO, clasa șoferului este determinată pe baza istoricului conducerii sale și, pe baza acestor date, se calculează prețul. Dacă nu există o astfel de poveste, toate reducerile se vor arde.

Cum să economisiți pe OSAGO

Prețul politicii este influențat nu numai de clasele OSAGO, ci și de alți factori. De exemplu, coeficienții teritoriali variază în funcție de localitate. Unii șoferi vicleniști își fac mașina pentru o rudă într-o localitate unde coeficientul teritorial este mai mic și călătoresc prin propria lor împuternicire.

De asemenea, contează cine este încă înscris în politică, altul decât proprietarul mașinii. Asigurarea fără restricții a persoanelor care pot opera transport este mult mai scumpă. Da, și a face oamenii de poliție care nu călătoresc foarte bine sau au doar o mică experiență de conducere este plină de costuri inutile.

În cele din urmă, dacă proprietarul mașinii nu conduce în mod constant, ci, de exemplu, numai în sezonul cald, atunci nu are sens să plătim pentru întregul an. Este suficient să achiziționați o politică de câteva luni.

Acum știm care sunt clasele OSAGO, ce sunt ele și cum să le definiți.