Împrumut comercial - o ... împrumut de afaceri mici. Credit Bank: tipuri de credite

Până în prezent, băncile oferă mai multe programe diferite de împrumut. Creditele pot fi acordate pentru sprijinirea întreprinderilor mici și în alte scopuri. In zilele noastre, cei mai mulți oameni au un împrumut bancar. Tipuri de credite, care sunt cele mai populare în rândul populației: ipotecare, de consum, credite auto si carduri de credit.

Cele mai scumpe credite

Se crede că cele mai scumpe credite de consum sunt, precum și cărți de credit. Acest lucru se datorează faptului că Comisia are asupra lor uneori exagerate, în general, se poate ajunge pana la 50% pe an. Cu toate acestea, cel mai scump împrumut este un credit ipotecar. Va fi de sute plăți excedentare și chiar milioane de ruble. Dar, în ciuda acestor condiții, există mulți voluntari care ar dori să ia un împrumut bancar. Mai multe tipuri de credite vor fi discutate mai jos.

creditul de consum

Este cel mai popular în rândul populației. De multe ori, oamenii l ia pentru achiziționarea de aparate electrocasnice mari: .. frigider, televizor, masina de spalat, etc. Este de asemenea posibil să plătească pentru serviciile din cauza l în alte firme, cum ar fi de a cumpăra un bilet la agenția de turism. termenii împrumutului variază de la câteva luni până la un an. Acesta este împărțit în două categorii: alocate și non-creditare. De exemplu, clientul trebuie să cumpere un frigider. El vine în magazin, el alege produsul potrivit și banca, ceea ce îi dă un credit țintă.

Al doilea tip de împrumut emise de banca in sine. Clientul întocmește un acord, preia suma necesară și cheltui banii la discreția lor. Luna viitoare debitorul plătește băncii o sumă fixă.

ipotecare

Creditele ipotecare emise pentru a achiziționa bunuri imobiliare. Achiziționat de locuințe poate fi un secundar sau să fie în noile clădiri. Garanție de rambursare a creditului este cumpărat o casă sau alte bunuri imobiliare deținute de către debitor. Băncile oferă acest serviciu, trebuie să plătească prima tranșă, în valoare de 10% din total. În plus, debitorul va fi obligat să asigure bunul achiziționat și propria sănătate. Toate costurile financiare vor acoperi debitor. Condiții de plăți ipotecare variind de la 10 la 30 de ani.

împrumut auto

Autocredit emise în scopul de a dobândi o mașină nouă sau susținută. În acest caz, debitorul va fi obligat să asigure sănătatea și programul lor de auto CASCO. scadența creditului - de câteva luni sau mai mult.

Card de credit

Carte de credit este un sistem de plată convenabil și este foarte popular cu mulți oameni. Este posibil să plătească pentru achiziții în magazine. Bani pentru această hartă listează banca. Utilitatea cardului de credit este că puteți face orice achiziții fără a avea fonduri. Dar există un dezavantaj semnificativ - o rată a dobânzii foarte mare. În cazul întârzierii efectuării plăților, urmată de sancțiuni severe.

credit de garanție

În acest caz, având în vedere o anumită sumă la proprietate gaj, de exemplu, o mașină. Principalul dezavantaj al unei astfel de împrumut este o rambursare a datoriilor pe termen scurt.

credite comerciale pentru întreprinderi mici

împrumut comercial - acesta este un schimb direct între cele două organizații. Prima organizație dă bani, iar a doua dintre ele oferă orice produs sau serviciu. Acest împrumut este cea mai bună opțiune pentru sprijin financiar pentru întreprinderile mici.

împrumuturi de afaceri mici de multe ori se produce din cauza creditelor comerciale. Acest tip de împrumut nu este un împrumut clasic, care este eliberat de către bancă. Emiterea unui astfel de credit poate fi efectuată între organizațiile comerciale. Esența principală a împrumutului este că o organizație oferă fonduri pentru un alt produs sau serviciu, iar cele două părți au semnat un acord și contractul. De exemplu, o companie vinde încă 20 de tone de metal. Costul unei tone în acest caz este de 4000 de ruble. Conform contractului, rambursarea se va face după 7 luni de la încheierea tranzacției. În caz de organizare amânare, care a primit un împrumut, acesta este obligat să plătească o sumă suplimentară de 5% din cantitatea de metal vândute în fiecare lună.

Mai ales de credit comercial

În rolul de creditor poate acționa nu numai cumpărători, ci și vânzători. În primul caz, cumpărătorul face o anumită sumă de bani pentru un împrumut comercial. Aceasta este o pre-plată pentru un produs sau serviciu. În cazul în care un creditor efectuează un vânzător, atunci când se acordă creditul se calculează perioada pentru care cumpărătorul este obligat să plătească datoria. Există, de asemenea, posibilitatea de a rambursa împrumutul în rate. Dar, în acest caz va fi prevăzută pentru rata dobânzii.

Principalele avantaje ale creditului comercial este un procent care este mult mai mic decât în bănci convenționale. Avantajele includ faptul că împrumutul este o comercial - are nevoie de doar două părți. Cumpărătorul se acordă posibilitatea de a cumpăra doar elementele pentru care nu a putut achita imediat. Și vânzătorul va reface baza de clienti. Este de remarcat faptul că rata dobânzii este deja inclusă în costul mărfurilor. Organizația poate oferi atât împrumuturi, și le obține. Acest lucru face posibil pentru a salva în mod semnificativ costurile financiare. Este prin acest împrumut de afaceri mici care merg în condiții foarte avantajoase.

Principalele dezavantaje se referă rezerva de mărfuri limitate către vânzător. Și astfel, să se extindă capacitățile sale, organizația este adesea utilizată în calcularea verificărilor și a facturilor. De asemenea, există un anumit risc ca cumpărătorul poate merge pur și simplu în stare de faliment și nu rambursa împrumutul la timp. Un neajuns major este pe termen scurt a creditului. Dar unele organizații pot oferi clienților lor cu plata amânată.

În ceea ce privește rata dobânzii, în acest caz, cu fiecare client este discutat în mod individual. În cazul în care contractul prevede că creditorul furnizează debitorul nu este bani, și lucruri care rata dobânzii este eliminat. În cazul în care debitorul a fost o încălcare a acordului de împrumut, el trebuie să plătească o amendă. Cuantumul amenzii este, de asemenea, acuzat în mod individual. În cazul în care contractul nu prevede o rată a dobânzii fixă, se folosește rata de refinanțare. În cazul în care debitorul nu dorește să negocieze rata dobânzii, aceasta poate lua un astfel de împrumut de la o bancă comercială.

Tipuri de credite comerciale

împrumut comercial - acest tip de împrumut, care este împărțit în mai multe categorii: un termen set de plată, plata după punerea în aplicare a tuturor mărfurilor, cont deschis. În acest din urmă caz, organizația primește un împrumut pentru a rambursa cea anterioară. Se eliberează numai acele organizații care lucrează împreună pentru o lungă perioadă de timp.

Care sunt alte tipuri de credite comerciale? Există , de asemenea , un credit de hârtie, care prevede eliberarea documentelor speciale proiect de lege. Conform acestor documente, debitorul este obligat să plătească o anumită sumă de organizare și în termenul specificat. Dacă există o realizare a unui produs nou și cererea pentru că este imposibil de prezis, utilizați această categorie de credite ca un lot. În acest caz, cumpărătorul rambursează împrumutul numai după punerea în aplicare a tuturor mărfurilor. În caz contrar, mărfurile vor fi returnate organizației care a furnizat împrumutul.

Există o altă categorie de credite comerciale - sezoniere. Producator pot economisi bani pe de stocare și depozitare, iar cumpărătorul poate vinde profitabil marfa în timpul vânzărilor de sezon. În cazul în care cumpărătorul rambursează împrumutul la timp, aceasta poate fi o reducere pentru ea. Cel mai adesea este de 1-3%.

acord

Foarte adesea, un contract de împrumut comercial se face de către cei care sunt implicați în activitatea de întreprinzător. În scopul de a utiliza cele mai avantajoase condiții de împrumut, trebuie să execute contractul în mod corect. În cazul în care condițiile de creditare a contractului sunt precizate în mod inexact, poate fi dificil de a recupera de la plata Organizația pentru împrumut comercial. Pentru a evita acest lucru, urmați aceste reguli:

• În primul rând, în cazul în care contractul prevede plata amânată, este necesar să se sublinieze colectarea companiei-împrumutat cu taxele de creditor pentru furnizarea de credite comerciale.
• În al doilea rând, este necesar să se precizeze dimensiunea de plată, precum și condițiile în care se va face. Acesta poate fi un raport anual sau de zi cu zi, și va depinde de suma prevăzută.
• În al treilea rând, este important ca elementul cu termenii și condițiile de creditare în contract a fost plasat după secțiunea privind responsabilitatea părților. De asemenea, este demn de remarcat faptul că taxa pentru utilizarea de credit nu este o măsură de responsabilitate. În cazul în care termenii împrumutului sunt în secțiunea privind responsabilitatea părților, în caz de litigiu elementul va fi tratat ca o penalitate cu titlu cominatoriu. Ca urmare, aceasta poate fi redusă sau instanța nu poate refuza să plătească.
• În al patrulea rând, un punct foarte important în acordul este că plata pentru utilizarea creditelor comerciale va începe de la data executării unor lucrări sau transportul mărfurilor și nu din momentul de întârziere. În cazul în care elementul este rupt, instanța va desemna o audiere penalității cu titlu.

Pe baza celor de mai sus pot fi exemplificate. Părțile au semnat un acord cu privire la condițiile de plată amânată. Acest lucru înseamnă că furnizorul are dreptul de a percepe o anumită sumă de cumpărător pentru utilizarea creditului comercial. Taxa pentru împrumutul începe cu vânzarea de bunuri și până la data scadenței specificată. Rata dobânzii este de 0,1% din costul bunurilor vândute și percepute pentru fiecare zi de utilizare a creditului. În cazul încălcării obligațiilor contractuale, cardul nu este o măsură de responsabilitate, aceasta este o plată pentru utilizarea creditului.