Creditele overdraft acordate persoanelor juridice și fizice

Overdraft de creditare - instrument financiar profitabil atât pentru debitor și organizația bancară. Acesta permite momentul potrivit pentru a obține fondurile care lipsesc, oferind astfel o constantă, deși nu prea semnificative, procedeaza la creditori.

Ce este creditele overdraft

Creditele de acest tip sunt în mod inerent credite destul de normale furnizate de societate, pe baza oricărui acord privind condițiile de pre-definite. Acesta diferă de formele standard ale creditelor de produse pe care pur și simplu lasă pentru client posibilitatea de a lua banii. Aceasta este fondurile schemei standard sunt transferate în contul debitorului sau al unui terț, în consultare cu societatea. Acestea sunt enumerate imediat și în întregime. Din acel moment, societatea este obligată în termenul specificat pentru a returna banii cu interes. Dar analiza de credit overdraft sugerează că acesta este dat doar atunci când este necesar. De fapt, compania este mai profitabil, pentru că va trebui să plătească dobânzi numai suma luată, și nu cea care poate fi obținută. Opțiuni și soiuri de astfel de credite foarte mult.

specie

împrumut Overdraft este împărțit în patru tipuri principale:

• tehnic,
• pentru încasare,
• în jos,
• standardul.

Primul tip este un împrumut care este oferit clientului fără a ține cont la situațiile sale financiare, și practic toți ceilalți indicatori. Principalul lucru - viteză și încasări. În cazul în care organizația bancară vede că din cauza acelei persoane primește o cantitate mare de fonduri punctuali, aceasta poate oferi doar opțiunea de descoperire de cont tehnic. El este curajos, dar benefic pentru ambele părți.

Al doilea tip, care poate lua credite pe descoperit de cont, cerințele lanțurilor de retail mari și a altor întreprinderi predarea în mod regulat asupra veniturilor la banca. Aceasta este opțiunea mai fiabile, în care societatea poate folosi banii mai mult la punct, de fapt, acestea se încadrează în contul, iar după încasările vor fi predate, datoria întreaga este achitat. Trebuie remarcat faptul că acordul poate fi variat.

Al treilea tip de împrumut - un avans. Este cea mai puțin profitabilă bancă, dar compania este convenabil. O astfel de opțiune de creditare practică mai des, în scopul de a aduce o entitate juridică pentru serviciu.

Al patrulea și ultimul - tip standard de. El este cel mai potrivit pentru descrierea clasică a creditelor pe descoperit de cont pentru persoane juridice. Esența ei este simplu. Clientul este de acord cu banca, care va fi în măsură pe cont propriu de a utiliza o anumită sumă. instituție financiară, la rândul său, precizează cât timp el va fi capabil de a utiliza banii, și în ce condiții.

pentru persoane fizice

creditele overdraft acordate persoanelor fizice cele mai multe ori efectuate prin emiterea unui card de credit din plastic, care este rezervat pentru client o sumă fixă, pe care se poate folosi la propria sa discreție. Acest tip de împrumut este familiar pentru mulți oameni, este de înțeles și accesibil. Principala problemă aici este că banca nu primește practic nici de întreținere, iar în caz de probleme sau de bani non-retur devine extrem de dificilă. Linia de jos aici este că sumele oferite persoanelor fizice nu sunt prea mari, și din cauza lor, nimeni nu să dea în judecată nu va fi la fel de probleme mai lungi decât beneficii.

pentru companii

Overdraft creditele acordate persoanelor juridice - mai mult decât un instrument financiar serios. Și apoi suma este mult mai mare, și să se întoarcă astfel de împrumuturi mai des. Multe companii preferă această formă de împrumuturi pentru toate celelalte, pentru că este profitabilă, ușor și convenabil. Cu toate acestea, în cele mai multe cazuri, suma nu este prea mare, dar fonduri suplimentare, care pot fi direcționate în bancă, care este destul de mult.

caracteristici

Identifica mai multe funcții de bază care are orice credit de descoperit de cont. Primul este lipsa scopului împrumutului. Asta este, mai des decât orice împrumut este proiectat pentru un anumit obiective, prestabilite. Dar mijloacele obținute cu descoperit de cont, de obicei, pot fi realizate din orice mod convenabil. A doua caracteristică este termenul de împrumut. Cel mai adesea este mai puțin de o lună. În unele cazuri - două sau mai multe, dar acest lucru este neobișnuit. Acest lucru nu se referă la perioada în care clientul are practic o oportunitate de a împrumuta bani, și apoi, după un timp, el trebuie să-i revină în totalitate. Rata dobânzii la astfel de împrumuturi este, în general, mai mare decât pentru un împrumut convențional, dar numărul de documente necesare - mult mai puțin. Și un alt punct important: de multe ori nu necesită nici o garanție.

creditele overdraft contract

Acest document nu este cu mult diferit de un contract obișnuit pentru credite standard. Principalele diferențe sunt considerate condiții care sunt unice pentru un sistem, cum ar fi descoperirile de cont, precum și aderarea rigidă la contul curent (pentru persoanele juridice). Multe bănci, prevăd posibilitatea forțată a scrie-off de bani din contul debitorului potențial în cazul în care el este la timp pentru orice motiv nu rambursa datoriile. Contractul se face pe un formular standard include detalii ale ambelor părți stipulează în mod clar partea financiară a întrebării (cât de mult, cui, când, și așa mai departe), precum și, cel mai probabil, va conține clauze privind circumstanțele de forță majoră și condițiile de fonduri non-retur. Uneori este de asemenea prezent și alte informații care pot fi solicitate în conformitate cu legislația în vigoare, reglementările băncii, cerințele clientului, și așa mai departe.

Un exemplu al unei persoane juridice

Compania primește în mod constant pe propria cheltuială sigur sumă egală și stabilă a fondurilor. Pe baza analizei lor din banca oferă companiei de a deschide o descoperire de cont. După negocierea și încheierea contractului firmei este capabil de a utiliza nu numai banii, adică, pe contul ei, dar, de asemenea, cei care au dat banca ei. Să presupunem că societatea oportunitatea de a intra într-o afacere foarte profitabilă, dar fonduri proprii pentru punerea în aplicare a acestuia îi lipsește (o nevoie urgentă de a extinde, cumpara materiale, și așa mai departe). Și în acel moment, ea ar putea lua banii rezervat și să îndeplinească toate condițiile, și apoi genera mai multe venituri. La un moment în care împrumutul urmează să fie returnat, compania ajunge la contul dvs. a crescut deja veniturile pe care banca în cadrul aranjamentului trimite imediat pentru a rambursa datoria. Acesta a fost exemplul cel mai simplu și evident de credite pe descoperit de cont.

Exemplu pentru individ

În cazul oamenilor obișnuiți, se pare chiar mai ușor. Omul primește de la card bancar, care poate fie utiliza sau nu. Există o sumă fixă. Clientul vine într-un magazin și a vedea un produs care a dorit mult timp să cumpere, dar nu au bani sau alte oportunități. Și este dispus să vândă la un discount bun. În cazul în care împrumutatul cardul Overdraft absent, atunci el va fi obligat să economisi bani pe și în cele din urmă a obține mărfurile după sfârșitul stocului în magazin, la un preț mult mai mare. Și când el plătește imediat achiziționarea și este probabil să economisi mult folosind acest card, mai ales dacă va fi capabil într-o perioadă scurtă de timp pentru a-și plăti datoriile.

întârziere

Aceasta este o problemă globală pentru toate descoperirile de cont. Cu toate acestea, cea mai mare parte se ocupă în mod special cu persoane fizice care nu pot sau nu doresc să se întoarcă un fonduri primite anterior. În cazul în care suma este nesemnificativă pentru banca, persoana ar putea primi doar norocos, iar în cazul în care nu se va uita, atunci cel puțin împins pentru a rezolva pe termen lung (pentru care se va „drop“ o sumă foarte mare de procente). Dar, desigur, mai devreme sau mai târziu, va trebui în continuare să ramburseze. De îndată ce banca va înțelege că suma deja suficient de mare pentru a comunica cu instanța de judecată și colecționarii, va începe procedurile și devine mereu calea lui.

avantaje

creditare Overdraft are o serie de avantaje. Aceasta include caracteristici, cum ar fi un mic set de documente, nu este necesar de a furniza garanții, lipsa de plată pentru banii care nu au fost utilizate de către client și să livreze instant. Aceasta este persoana sau entitatea juridică poate fi interesat de un anumit element (sau dintr-o dată) și de aceea ia de credit. Pentru bancă, acest lucru nu este deosebit de convenabil și avantajos, cu toate acestea, un astfel de sistem permite să-și păstreze clienții, atragerea de noi și chiar și un mic profit. Cel mai adesea, instituțiile financiare câștigă mai mult decât creditele în sine și la diverse servicii asociate cu acestea. De exemplu, un împrumutat se pot bucura de lucru cu banca, iar el decide să detașeze un depozit, să ia un împrumut mare, obtinerea prin salarii, pensii sau alte opțiuni de mijloace. În consecință, rentabilitatea generală a unui împrumut să crească uneori, și în multe bănci, această caracteristică este luată în considerare, care ne permite să oferim o descoperire de cont potențialilor debitori la interes, care este mai mică decât prețul de piață. Desigur, este convenabil pentru clienții care au posibilitatea de a nu numai pentru a obține o suma de bani „ieftin“, dar a menținut într-o oală adecvată.

deficiențe

Desigur, card de credit Overdraft sau similar și are unele dezavantaje. Cea mai importantă dintre ele este o perioadă extrem de scurtă de timp, în timpul căreia puteți utiliza banii. Spre deosebire de formele standard de credit, care prevede un an sau chiar mai mulți ani, descoperit de cont, de multe ori trebuie să se întoarcă pentru o lună sau câteva luni, ceea ce nu este foarte convenabil. Nu uita despre serviciul intruziv. Unele bănci deschid astfel de împrumuturi chiar și fără știrea clientului, care irita atât de multe și poate duce în final la pierderi semnificative. Printre altele, unele evazioniștii folosesc documente false pentru a obține împrumuturi de acest tip, datorită faptului că problema specifică a clientului nu este necesară. Ca urmare, pentru a reveni ceva care nu merg, actualul proprietar al documentelor nu are nimic de-a face cu ea, nu e semnătura pe contractul și instituția financiară începe să sufere pierderi. Cel mai puțin toate problemele cu persoane juridice, este întotdeauna posibil să se scrie pe valoarea datoriei din conturile curente ale companiei. Cu toate acestea, în cazul în care pe echilibru nu există nici bani și nu este de așteptat, din nou, atunci există o problemă cu returnarea fondurilor negarantate. Trebuie remarcat faptul că multe bănci au servicii speciale care urmăresc modificările sumelor de venituri în contul debitorului și ridica o alarmă în cazul în care situația începe să se deterioreze. În acest caz, instituția financiară poate închide pur și simplu descoperit de cont, negând complet companiei acces la credite.

rezultate

În ciuda deficiențelor, sistemul general, acest lucru este foarte benefic și convenabil, în special clienți. Acesta permite timp pentru a obține cât mai mulți bani este necesar, care, la rândul său, permite persoanelor fizice să cumpere elemente care sunt necesare și legale - să investească fonduri suplimentare în activitățile sale, pentru a obține mult mai mult decât ar trebui să se întoarcă, chiar și luând în considerare dobânda acumulată . Principalul lucru în toate acestea - respectarea termenelor de rambursare. Chiar și o mică întârziere poate strica la nivel global, o istorie de credit, care va da posibilitatea de a împrumuta de la alte bănci, precum și dobânzile, comisioanele, dobânzile și alte plăți, care, în cele din urmă tot trebuie încă să se întoarcă, poate uneori să depășească toate limitele rezonabile, și chiar și valoarea creditului inițial.