După cum este stabilit de costul total al creditului și pentru ceea ce este

În timpul nostru spațiul de informații este umplut cu sugestii despre credite avantajoase. Instituțiile bancare publică o mai bună decât celelalte condiții. Cu toate acestea, cel mai important indicator pentru beneficiarul fondurilor - rata dobânzii efective - de multe ori umbrit de mai multe opțiuni atractive.

Dar, în cele din urmă, este suma de bani plătită băncii, a devenit punctul care afecteaza de multe ori după rambursare. În plus, acest concept este foarte important pentru întreprinzătorii individuali și organizații. În funcție de apariția unor plăți în valoarea creditelor, formată din costul de producție și servicii.

Cum se calculează costul total al creditului. Care cu reglementările în vigoare?

Deoarece rata dobânzii efective calculată? Până de curând, nici o armonie nu a fost problema. Orice organizație autorizată de tehnica ar putea face publicitate serviciul de credite. Cel mai adesea oferit procentaje foarte mici, uneori , se invecineaza cu bun - simț și rata de refinanțare. Cu toate acestea, mai târziu sa dovedit că plățile finale în mai multe ori mai mare decât dimensiunea declarată.

Banca Rusiei în 2008, a participat la această problemă și a adoptat documentul pe care ar instituțiile de credit pentru a calcula acest indicator. Acum, pentru a reflecta în mod adecvat costul total al creditului, trebuie aplicată o singură formulă.

În acest fel, această procedură a devenit reglementată, și, deși oferă unele abateri, acestea nu sunt de natură fundamentală.

Ce plăți sunt incluse în costul creditului. Luați în considerare această întrebare în mai multe detalii

În prezent, rata dobânzii efective include următoarele plăți către împrumutat:

- suma, introdusă ca parte de rambursare a sumei principale a împrumutului;

- suma, introdusă în scopul plății dobânzilor la credit ;

- Comisia să revizuiască cererea de eliberare a creditelor sau taxe de împrumut (rar utilizate sau au un caracter ascuns);

- Comisia pentru contul bancar de întreținere (retragere de numerar, prin transfer la contul unei terțe persoane, etc.);

- Comisia utilizat în emiterea de carduri de credit: costul cardului, taxele pentru serviciul său anual și așa mai departe.

Dar această listă nu este completă. Costul integral al creditului în ultimii ani crește plățile pentru asigurări de viață a debitorului sau responsabilitatea acestuia în furnizarea de garanții. Trebuie spus că, în acest fel, băncile schimba propriul lor risc pe umerii clienților. Cu toate acestea, beneficiarii de împrumut de multe ori cu sfială de acord cu acești termeni. La urma urmei, este nevoie de bani.

Ce sumă nu este inclusă? Banca Centrală a stabilit o serie de plăți, care în costul creditului nu este afectată. Iată-le:

- plăți către nerespectarea termenilor acordului de împrumut , cum ar fi CTP, etc.;

- penalitățile impuse debitorului nerespectarea termenilor contractului;

- plățile efectuate de inițiativa debitorului, de obicei - pentru comision de rambursare anticipată pentru informațiile privind starea contului de împrumut, Comisia pentru introducerea sau retragerea de numerar;

În unele cazuri, lista extinsă pentru a include următoarele cheltuieli:

- Comisia privind tranzacțiile valutare, în cazul în care contractul a fost în ruble;

- Comisia pentru tranzacțiile efectuate de alte instituții de credit;

- plata pentru suspendarea operațiunilor.

Costul integral al creditului poate avea diferite variante de calcule în funcție de mărimea plăților. În cazul în care debitorul se oprește la o modificare periodică a valorilor lor, valoarea creditului este determinată de sumele maxime și condițiile de rambursare. Dacă preferați o mai pe îndelete de plăți regulate, de obicei lunar, se calculează pe aceste motive.

Aparent debitor simplu va fi capabil să calculeze toate sumele pe care le-ar trebui să plătească. De fapt, cel mai probabil, se pare că numerele sale vor fi diferite de la banca. Și, desigur, în partea mai mică. Deci, este cel mai bine acest mod de a compara ofertele băncilor. Nimic mai mult.