Lichiditatea băncilor comerciale

mijloace de lichiditate literalmente ușurința de punere în aplicare, care implică conversia valorilor materiale în numerar. Sunt lucruri , cum ar fi lichiditatea lichiditatea pieței, soldul bancar și activele.

lichiditate bancă comercială înseamnă solvabilitatea. Banca este lichid în cazul în care volumul total al tuturor numerar sale, alte active de natură lichidă și de a mobiliza fonduri din surse proprii într - un timp scurt , sunt suficiente pentru a rambursa toate resursele financiare și datoria.

În plus, banca trebuie să aibă rezerve lichide necesare pentru a satisface nevoile financiare în continuă evoluție. Rezervele obligatorii ale băncilor comerciale în mare măsură posibilitatea de a asigura poziția băncii în cazul unor circumstanțe neprevăzute.

Comercială de gestionare a lichidității bancare implică măsuri practice pentru a controla starea de lichiditate și disponibilitatea de a răspunde la orice fel de abatere de la norma.

În teorie, zone izolate , cum ar fi creșterea cerințelor de lichiditate ale băncii emise de creditele cererii de rambursare, non-reînnoire a creditelor, extinderea operațiunilor pasive, emiterea de certificate de depozit, vânzarea anumitor părți ale portofoliului de titluri de valoare, punerea în aplicare a creditelor de la Banca Centrală.

Pentru a menține stabilitatea băncii trebuie să aibă o anumită rezervă de natură lichidă. Este necesar pentru șiruri neprevăzute cauzate de diverși factori externi și interni.

Lichiditatea băncilor comerciale depinde de situația politică a țării, realitățile economice din întregul stat, starea tuturor pieței monetare, posibilitatea de refinanțare de către Banca Centrală, piața valorilor mobiliare de stat, îmbunătățirea legislației bancare, fiabilitatea clienților, natura managementului băncii, obespechennostisobstvennym de capital și așa mai departe. Factori.

Băncile centrale reglementează lichiditatea băncilor comerciale prin stabilirea restricțiilor privind pasivele bancare dincolo de datoriile pe debitor, controlul asupra emiterii de credite într - o scară largă, sistemul de refinanțare și rezerva obligatorie o anumită parte a fondurilor împrumutate, politica ratei dobânzii, operațiunile cu valori mobiliare și altele. Rusia de solvabilitate a băncilor comerciale este, de asemenea, obiectul unei reglementări.

În scopul de a menține lichiditatea băncilor au nevoie pentru a prezice categoriile posibile situația mareele de depozit „la cerere“ și „nesigure“ depozite la termen, creșterea cererii de credite și alți factori sunt schimbările survenite în situația economică.

Pentru a gestiona lichiditatea băncii ar trebui să aloce în mod corespunzător active și pasive. În acest scop, conturile sunt întocmite tabele și de a determina care o parte din datoriile trebuie să fie plasate în conturi active articol lichide pentru a preveni o scădere a raportului de lichiditate.

Lichiditatea băncilor comerciale depinde de starea activelor sale. În funcție de ușurința traduse în active în numerar ale băncii sunt împărțite în lichid și nelichide.

Activele lichide sunt în disponibilitatea imediată. Acest lucru se face prin facturile de numerar, de primă clasă, metale prețioase, titluri de stat, care sunt fonduri în contul corespondent în Banca Centrală.

Fondurile lichide la dispoziția băncii, și pot fi convertite în bani, credite și plăți către banca pentru cel mult o lună; titluri de valoare negociabile convențional; Alte valori (inclusiv active necorporale).

active nelichide - este datorii incerte; credite restante; investiții în imobiliare, clădiri și facilități ale băncii; titluri de valoare nelistate.

Pentru a menține lichiditatea băncii nu poate strânge fonduri pe termen scurt, cu mijloace de direcție pe termen lung.

Lichiditatea băncilor comerciale (nivel), în practică este evaluată prin compararea performanțelor lichidităților sale de a stabilit Băncii Centrale a reglementărilor Rusia.