Rating-ul companiilor de asigurare. Societățile de asigurări: de rating de securitate

În Rusia, ca și în alte țări din fosta Uniune Sovietică, la asigurarea sunt ambigue. De ce sa întâmplat - este neclar. Poate din cauza mentalității slavilor, care sunt mereu în căutarea pentru cel mai bun și să se teamă ghicitul-vă în avans ce fel de probleme.

În majoritatea țărilor europene, Statele Unite și în alte țări dezvoltate la necesitatea de a include problema de securitate foarte diferite. În această lume, am înțeles de mult că, indiferent dacă ne place sau nu, există întotdeauna o șansă unui accident, boală, și uneori mai bine să fie în siguranță ei înșiși și pe cei dragi lor, decât pentru a ajunge într-o situație financiară dificilă.

Și, de asemenea, spun că piața din Rusia este societățile de asigurare slabe, a căror rating fiabilitatea săraci. Îți place sau nu, vom analiza mai târziu în acest articol.

Care sunt diferitele tipuri de asigurare?

Tipuri de asigurare, există multe. Acesta poate fi împărțit în bunuri personale și. Primul grup include următoarele servicii care sunt asociate cu starea de sănătate a omului însuși: asigurări de viață, asigurări de sănătate, asigurarea de accident, medicale și altele. Al doilea grup include toate acele servicii care sunt legate de interesele patrimoniale ale oamenilor: asigurări de bunuri, achizițiile de autoturisme și altele.

Există astfel de servicii de asigurare prestate persoanelor juridice: operațiunile de asigurare, producție, vânzări și multe altele.

În cazul în care o persoană a decis să se asigure că se confruntă cu problema de a alege o companie de asigurări care ar fi în măsură să îndeplinească nevoile lor și să ofere serviciile necesare.

De ce nevoia de rating companii de asigurări?

Piața este umplut cu o varietate de companii care furnizează servicii de asigurare, și, uneori, greu de a alege care este mai bine. De exemplu, o mulțime de bani pentru a cheltui pe auto-promovare companii de asigurare din Moscova. Rating-ul, datorită acestui fapt, este îmbunătățită prin creșterea fluxului de client. Dar dacă va fi o reflectare completă a nivelului real de fiabilitate al asigurătorului?

În activitatea de asigurare, nu este, probabil, nimic mai important pentru asigurator, ca cea mai bună reputație pe piața serviciilor. În cazul în care societatea nu este în cadrul ședinței, că serviciile sale vor fi folosite numai pentru clienții vechi care au deja mai mult sau mai puțin loiali ei.

Nivelul de serviciu a jucat nici un rol mic

În plus, un feedback pozitiv foarte important de la oameni. Psihologii spun adesea ca un client multumit va recomanda o companie de 2-3 prieteni, și spune nemulțumiți de 10 de oameni si mai multe despre ceea ce organizația săracă servește. Deci, în materie de serviciu bun toți asigurătorii ar trebui să rămână la cel mai bun nivel.

Există o mulțime de criterii care sunt importante pentru funcționarea cu succes a unei societăți de asigurări pe piața serviciilor de asigurare a diferitelor riscuri.

Pentru a înțelege care dintre asiguratori este lider pe piață și care este un ratat, pentru care nu este necesar să se aplice, un clasament al companiilor de asigurare de servicii.

Cu un astfel de rating de poate fi destul de ușor de a alege compania de asigurări dreapta și să fie încrezător în îndeplinirea obligațiilor lor, fără capcane.

Ce criterii să acorde mai multă atenție atunci când se evaluează?

Pentru a găsi cele mai bune companii de asigurări din Moscova, rating - ul trebuie să vă cu atenție, luând în considerare toți indicatorii posibili. Ele trebuie să demonstreze un nivel de solvabilitate a societăților de asigurare, stabilitatea relațiilor sale de afaceri, disponibilitatea datoriilor.

În plus, este necesar să se înțeleagă nivelul plăților de asigurare, structura portofoliului de clienti, precum si a altor indicatori financiari, care vor ajuta pentru a vedea nivelul de stabilitate și situația financiară a societății de asigurare.

Practic ratingul companiilor de asigurare efectuate pe baza analizei următoarelor grupe de indicatori:

1. Indicatori de sustenabilitate externă.
2. Portofoliul de asigurări.
3. Indicatorii financiari.

Luați în considerare fiecare grup de indicatori.

Indicatori ai sustenabilității externe

Analizând indicatorii sustenabilității externe, să ia în considerare mișcarea activelor, structura și dinamica acestora. În plus, se ia în considerare valoarea capitalului social, precum și dimensiunea totală a primei de asigurare.

O voință importantă și analiza asociațiilor publice este o societate care are o poziție de piață, relația sa cu organele de control de stat și competența personalului de conducere.

Analizând aceste cifre, este necesar să se ia în considerare structura de management al asigurătorului, precum și capacitatea sa financiară.

Având în vedere sustenabilitatea externă, trage concluzii pentru fiecare filială regională a societății de asigurare: profitul și pierderea poziției pe piața locală de asigurări. Mai mult decât atât, ratingul companiilor de asigurare din Moscova, poate diferi semnificativ de la poziția adoptată de societatea în alte regiuni. Într-adevăr, în fiecare oraș există un nivel de venit, care este exprimat de nivelul de solvabilitate.

portofoliul de asigurare

Studierea portofoliului de asigurări, trebuie să înțeleagă structura societății de asigurări. Este necesar să se determine cât de profitabile este fiecare tip de asigurare și valoarea totală a riscurilor posibile.

Datele obținute sunt comparate cu baza de clienti. Analizează numărul, structura și dinamica portofoliului unui client. Privită ca avantajoase clienții companiilor de asigurare curente ce nivel de volum de lucru pentru a crea un asiguratori permanente, precum și un rapid, noi contracte de asigurare.

De asemenea, important este politica urmărită de către societatea de asigurare sub reasigurare. Garantat dacă riscurile grave care pot duce la un mare nivel al plăților de asigurare. Comparativ cu nivelul maxim al plăților de asigurare la volumul total al fondurilor proprii.

Indicatorii financiari

Indicatorii financiari sunt împărțite în trei grupe.

1. Indicatori de lichiditate și solvabilitate.

Analiza de diferite grade de lichiditate arată cât de repede va fi capabil să își plătească datoriile, în cazul în care, la un moment dat, toți creditorii vor necesita un randament al investiției lor. Indicatorii arată solvabilitatea societății de asigurări trebuie să atragă fonduri suplimentare din exterior.

În plus, acesta analizează structura datoriilor, ceea ce lasă să se înțeleagă cauzele și termenii săi care sunt necesare pentru rambursarea integrală. De asemenea, efectuează calculul raportului de solvabilitate și a capitalului brandului adecvarea.

2. Indicatorii de profitabilitate și pierdere.

Rentabilitatea activelor pentru a ajuta la determinarea nivelului de profit al companiei pe un serviciu prestat. Calculul rapoartelor de pierdere pentru a evalua nivelul costurilor pe care un asigurător cheltuiește pe menținerea activității sale. Analiza caracterului adecvat al veniturilor care se acumulează la compania de asigurări pentru indemnizațiile de asigurări, precum și să acopere propriile cheltuieli de funcționare de a face afaceri.

3. Performanța politicii de investiții.

Cu ajutorul unor indicatori adecvați de dezvoltare a societăților de asigurare, ROI estimat, și analizează impactul acestor domenii de activitate în care optimizarea.

Nu te poti baza numai pe opinia publică

Rating-ul companiilor de asigurări - este rezultatul unui calcul complex, care include aproape toți indicatorii care vă puteți gândi pentru evaluarea societății de asigurări. Efectuarea unor astfel de analize ar trebui să se angajeze numai experți.

oamenii Sondaj despre opinia lor cu privire la serviciile unei societăți de asigurări special - acesta este doar un element parțial al unui proces lung și laborios pe care trebuie să le realizeze pentru a crea un clasament cu adevărat obiectiv.

Trebuie să înțelegem că, atunci când intervievarea o influență considerabilă asupra rezultatelor are factorul uman. Oamenii tind să fie influențate de publicitate, de a impune punctul de vedere. Adică analiza societățile de asigurare, evaluare Poporului nu ar trebui să fie percepută ca fiind singura adevărată.

Societatea de asigurare nu poate fi cel mai bun, dar datorită ziare, reviste, televiziune și alte tehnici de marketing de către populație poate obține o opinie falsă despre fiabilitatea sa.

Înainte de orice concluzii trebuie să analizeze în mod corespunzător toate societățile de asigurare. Fiabilitate Rating-ul, realizat pe baza cifrelor corecte, în măsură să determine în mod corect liderii de piață.

Luați în considerare modul în care compania de asigurări a terminat anul trecut si care a aparut in TOP.

Rating-ul companiilor de asigurare în funcție de rezultatele din 2014

După analizarea rezultatelor, care a arătat compania de asigurări în 2014, putem concluziona că anul trecut a fost dificil pentru întreaga piață de asigurări. Nu au existat surprize în diferitele tipuri de venituri realizate, o schimbare bruscă a poziției în comparație cu rating de 2013.

Dacă vom compara volumul primelor de asigurare încasate (în numerar, care a plătit pentru asiguratori), cei trei lideri care demonstrează că cele mai bune rezultate pentru piața rusă, a rămas la podium.

Primul loc a fost luată de către o societate de asigurări „Rosgosstrah“, care a fost de 105,2 miliarde de ruble. Al doilea merge SOGAZ, cu un venit de 105,2 miliarde de ruble, iar în locul al treilea este păstrat în mod constant „Ingosstrakh“, care a reușit să colecteze prime de asigurare în valoare de 65,8 miliarde de ruble.

Dacă analizăm structura veniturilor lor, se poate concluziona că cea mai mare cantitate de fonduri primite ca urmare a încheierii de acorduri privind asigurarea voluntară de proprietate.

Prin volumul de plăți, care este unul dintre cei mai importanți indicatori pentru companiile de asigurări, primii trei au rămas aceleași. În primul rând plata este compania de asigurări „Rosgosstrah“, care a avut loc în despăgubiri în valoare totală de 55,1 miliarde de ruble. Al doilea și al treilea rând, respectiv, „Ingosstrakh“ și SOGAZ.

Dacă luăm în considerare volumul plăților în raport cu primele de asigurare care rezultă, în primul rând va fi Marea Britanie „Alianța“, „Ingosstrakh“ și „consimțământ“ din Marea Britanie.

În 2014, compania de asigurări „Rosgosstrah“, conduce în numărul de contracte prizonieri. Nici mai mult, nici mai puțin, ea a fost în măsură să le încheie în valoare de 34,5 milioane de unități. Pe locul al doilea este „Alpha Asigurări“, care a încheiat 11,8 milioane de contracte. Locul al treilea a fost luată de către o societate de asigurări „RESO-Garantare“, care a încheiat mai mult de 8,4 milioane de contracte.

Că în 2015 este acum și care sunt prognozele?

Experții constată o reducere semnificativă a activității clientului. Atribuit această situație la deteriorarea economiei și scăderea PIB-ului. Într-adevăr, deprecierea rublei a lovit în mod semnificativ buzunarele oamenilor obișnuiți, cum ar fi, și diverse structuri de afaceri, având de a livra produsele din străinătate.

Conform previziunilor, doar două tipuri de servicii de asigurare va fi în măsură să mențină în 2015 rating-ul companiilor de asigurări: viața și CTP.

Mulți cred că piața se va micsora, cu mai multe companii mari sunt dispuși să aibă literalmente micul dejun firmele mici, care furnizează servicii de asigurare. Adică, există o tendință de consolidare a pieței în detrimentul achizițiilor.

Acest lucru, de exemplu, indică un tip de asigurare ca CTP. Rating-ul companiei de asigurări „Rosgosstrah“, în prima jumătate a anului în formă de servicii de asigurare a crescut față de aceeași perioadă în 2014. În cazul în care anul trecut ponderea acestei companii în obligatorie de asigurare de răspundere civilă a conducătorului auto a fost de 29,5%, aceasta depășește în prezent 36%.

Dar dacă analizăm creșterea taxelor CTP, asigurare de rating de companie SC „RESO-Garantare“, și-a îmbunătățit, de asemenea. Deci, în 2015 a fost posibil să se mărească valoarea totală a taxelor de 48,5%.

În 2015, piața tinde să se înăspri

În prima jumătate din cota totală de piață a societăților de asigurare, care sunt incluse în top zece, acesta a crescut la 77%, ceea ce vorbește și despre consolidarea pieței.

Dacă doriți să știți dacă să coopereze cu un anumit asigurător, cel mai bine este să învețe rating. Companiile de asigurări sau de capital Sankt-Petersburg ar putea avea o sumă diferită de prime colectate de la situația regională diferită, care determină nivelul general al fluxului de clienți. În acest caz, analize bine conturate se va lua în considerare acest lucru și să înțeleagă ce toate aceeași companie de asigurare pentru tine.