Refinanțarea creditelor de consum. Refinanțarea creditelor de consum restante

În multe instituții financiare interne, există un serviciu numit „refinanțare a creditelor de consum.“ Această procedură este de obicei benefic pentru client și bancă. La urma urmei, permite debitorului de a îmbunătăți condițiile de serviciu datoriei și creditor - pentru a preveni ieșirea tranzacției să întârzie. Unele dintre bănci să-și refinanțeze, nu numai propriile lor meserii, dar și concurenții săi, ținând departe de ei, astfel încât o parte a portofoliului.

Cele trei motive principale pentru creditare

Este în primul rând pe împrumuturi mari, concepute pentru termen lung. Acest ipotecare a creditelor ipotecare și sub autovehicul. Refinanțarea de credite de consum băncilor oferă efectuate în cazurile în care este probabil ca acestea pot deveni o problemă. Apoi, instituțiile financiare face concesii clienților să emită și să aprobe un nou acord cu rata de reducere (dacă este posibil) sau o extensie.

Dacă luăm în considerare situația din punctul de vedere al clientului, el ar trebui să se gândească la refinanțare, atunci când, după un timp sa dovedit că creditul nu este proiectat în condițiile cele mai favorabile. Plătit parte a datoriei sale și să dovedească solvabilitatea acesteia în practică, debitorul are dreptul la o anumită loialitate.

Al doilea motiv pentru care o puteți utiliza „refinanțare a creditelor de consum“ - plata prea mare. Din păcate, uneori, clientul pur și simplu nu se calculează forțele sau circumstanțele se schimbă în timp, nu pentru mai bine. Și se pare că condițiile par a fi destul de bun, dar împrumutul este atât de împovărător pentru persoana pe care el se descurcă cu ea literalmente ultimul efort. Apoi, are sens să-și reînnoiască acordul pentru o perioadă mai lungă sau pentru a schimba schema de plată, să fie pe forțele împrumutatului.

Al treilea motiv - dorința de a schimba creditor. În cazul în care clientul este deservit de o altă bancă, primește un salariu, se bucură de alte servicii care pot fi oferite acolo și refinanțare a creditelor de consum. Firește, termenii noului acord nu ar trebui să fie mai rău decât cea precedentă, în caz contrar, procedura se va pierde sensul.

În unele bănci, disponibil acest serviciu?

Refinantarea creditelor „externe“, multe bănci sunt angajate. În special, acest lucru se aplică instituțiilor sistemice mari, cum ar fi Sberbank. Refinantarea creditelor de consum, iar apoi oferă clienților săi, care sunt la un pas de solvabilitate și a debitorilor externi. Aceasta din urmă poate face o afacere numai în cazul în care nu există nici o delinquencies curent.

VTB Bank refinanțare a creditelor de consum este de asemenea posibilă. Aici, la fel ca în Banca de Economii, da cu bucurie bani pentru a se asigura că clientul ar putea să închidă din cauza tranzacției „străine“.

Lideri în domeniul de refinanțare

În plus față de aceste instituții financiare, oferă în mod public să emită un străin debitori refinanțare a creditelor de consum, „Alfa-Bank“. Instituția este poziționează ca lider în operațiunile active ale direcției și permite oamenilor să scape de tranzacțiile executate în termeni nefavorabile prin design nou. În cazul în care considerați că publicitatea, agenția este gata să-și refinanțeze literalmente orice datorie din ratele ipotecare și finisare. Dar, în realitate, este vorba în principal despre creditele de consum destul de mari. Liderul ca de obicei ipoteci și alte tipuri de împrumuturi garantate pe termen lung.

Termenii de serviciu

Ei se întâlnesc de obicei produse similare curente la momentul tranzacției. De exemplu, în Sberbank refinanțare ipotecare ofertă pentru o perioadă de până la 20 de ani. În mod similar, în cazul VTB și "Alfa-Bank". Rata dobânzii la noul acord va depinde de cantitatea cât și relația cu clientul. Deci, Sberbank oferă condiții favorabile de refinanțare pentru oamenii de afaceri care servesc aici pe proiecte salariale. În medie, aceasta variază de 14 - 16 pe an în moneda națională.

VTB procent ușor mai mare (17 pa), dar procesul de aliniere și de înregistrare este mai rapidă. Toate înregistrările bate lider în acest domeniu - „Alfa-Bank“. El oferă să reînnoiască un credit ipotecar doar sub 12.2 pe an.

Cum este refinanțarea creditelor de consum?

În cazul în care o persoană este determinată să efectueze refinanțarea datoriei sale, primul lucru pe care trebuie să facă - este să se aplice instituției în cazul în care acesta intenționează să emită un nou acord. Ca regulă generală, pentru a oferi un certificat de salariu (șase luni sau un an, în funcție de cerințele băncii) și pașaportul. Uneori, creditorii viitoare solicita un document privind soldul datoriei și calitatea tranzacțiilor de servicii. Unii întrebați-vă aceste informații la biroul de credit.

În etapa următoare, banca aprobă clientul care face un nou împrumut pentru a plăti existente și anunță decizia sa. În cazul în care este pozitiv, debitorul este informat cu privire la așteptare afacere banca dvs. (fără acordul refinanțării nu este posibil) și să semneze un contract.

Documentele emise în procesul de creditare

În plus față de formularul de cerere, care oferă clientului în etapa de negociere, asigurați-vă că este încheiat contractul de credit. Spre deosebire de operațiunile convenționale în numerar de ieșire va rambursa împrumutul într-o altă bancă. În conformitate cu cererea creditorului poate fi suplimentar întocmit un contract de asigurare. Acest lucru se aplică numai în cazul în care tranzacția garantate printr-un gaj (imobiliare, mașini, sau altele).

Unii creditori nu necesită garanții de securitate, ceea ce reduce semnificativ costul procedurii, în special atunci când este vorba de credite auto. Când refinanțeze tranzacție, care servește drept garanție pentru proprietate, și va trebui să renegocieze contractul de ipotecă. Acesta este de obicei asociat cu costuri suplimentare, deoarece este emis de un notar.

Refinanțarea creditelor de consum restante

În cazul în care tranzacția este deservită în conformitate cu termenii acordului să refinanțeze nu va fi dificil. În caz contrar, lucrurile sunt împrumutate de încălcarea. În cazul în care debitorul a făcut o întârziere într-o singură bancă, el va trebui să depună toate eforturile pentru a dovedi capacitatea lor de a plăti alta.

Deci refinanțare tranzacție restante este puțin probabil (cu excepția cazului în cadrul unei restructurări în cadrul aceleiași instituții financiare). Banca este interesat de calitatea portofoliului de credite. Prin urmare, se poate pentru a satisface clientul și să-l elibereze un nou acord de a rambursa datoriile restante existente, dar cu condiția ca este îndeplinită în solvabilitatea acesteia. Deci, refinanțarea creditelor problemă este posibil, în principiu, dar sub rezerva anumitor condiții (de exemplu, introducerea de „control al plăților“ mai multe în tranzacție curentă).

Ce ar trebui să acorde o atenție la debitor?

Pentru a decide cu privire la necesitatea de refinanțare înainte de a proceda la executarea imediată, aceasta ar trebui să citească din nou contractul. În cazul în care condițiile sale de rambursare anticipată a debitorului trebuie să plătească o penalizare gravă la banca, apoi refinanțeze, vă puteți uita imediat. După ce a emis noua afacere, clientul va trebui să plătească integral curent. Acest lucru va crește în mod semnificativ valoarea datoriei, astfel încât beneficiul este foarte discutabilă.

Printre altele, trebuie să citiți cu atenție și un nou acord cu termenii și condițiile sale nu erau mai oneroase. În cazul în care, cu toate acestea, după o analiză aprofundată a clientului înțelege că el este profitabil, trebuie să se mute imediat de la gând la acțiune.