Ce este de recapitalizare? Recapitalizarea instituțiilor de credit

Studiind problema a ceea ce o majorare de capital, trebuie spus că aceasta este o procedură care este foarte popular ca mijloacele dominante de a face cu criza financiară și economică. Multe state în perioada 2008 - 2009, cu condiția ca instituțiile financiare ale primului nivel de capital. Astăzi, politica este practicată în Rusia. Înapoi în 2008, asistență financiară la privat și de bănci de stat și un număr de societăți comerciale au ajutat tara pentru a rezolva multe probleme.

Cum este injectarea de fonduri?

Introducerea de fonduri în băncile aflate în dificultate a fost realizată prin achiziționarea de acțiuni guvernamentale preferate și alte instrumente financiare care sunt în concordanță cu rangul de prim nivel. Recapitalizarea instituțiilor de credit de către stat, prin cumpărarea de acțiuni ordinare ale instituțiilor financiare a avut loc mult mai puțin frecvent. Având în statistici, putem spune că din cele mai mari cincizeci de bănci americane în vremuri de criză, doar 23 au primit un ajutor de stat. În asistența Europa a fost acordată numai 15 instituții, ceea ce corespunde la 76% și 40% din capitalizarea de pre-criză a sectorului bancar. Conform informațiilor furnizate de FMI, recapitalizarea medie de program pe cheltuiala publică în primăvara anului 2009 a fost de 3% din PIB.

Creșterea de capital în Rusia

Având în vedere că această majorare de capital, trebuie să ne uităm la situația din Rusia. Președintele rus Putin a semnat o lege privind recapitalizarea instituțiilor financiare în valoare de 1 trilion de ruble prin emiterea de OFZ (obligațiuni de împrumut federale). Potrivit autorilor legii, contribuția de proprietate trebuie să fie făcută la Agenția de Asigurare a Depozitelor. Acesta, la rândul său, va transmite fondurile băncilor de a-și îndeplini obligațiile ce le revin în aspectul de rambursare a datoriei pentru a deponenților, credite și datorii de obligațiuni. Fondurile vor fi direcționate către acțiunile preferate. Guvernul va transfera la dispoziția agenției de asigurare BFL în suma menționată mai sus, care îi va permite să sprijine băncile autohtone într-o criză.

Ce oportunități are soluția?

Proiectul de lege, potrivit căruia vor fi efectuate recapitalizarea instituțiilor de credit din Rusia, se pregătea pentru o lungă perioadă de timp. Acest lucru se datorează faptului că, ca urmare a deteriorării situației economice din țară, în legătură cu sancțiunile de către Occident sub lovitura a lovit sectorul financiar. Mulți experți prezic chiar și în incapacitate de plată în acest domeniu. Banii alocați pentru reabilitarea segmentului financiar, va fi bine controlat. Acest lucru a fost la o întâlnire planificată a declarat în mod oficial președintele Camerei de contabilitate Golikova. Ministrul Finanțelor prognozele Siluanov sugerează că proiectul de lege, după punerea în aplicare integrală ar trebui să crească valoarea totală a capitalului bancar de cel puțin 13%. Se estimează că valoarea totală a creditului pe termen scurt, să crească cu cel puțin 15-20%. A fost anunțat că toate încasările din DIA OFZ va fi redirecționat către bugetul federal.

În cazul în care suportul are nevoie banca?

Fiecare banca are propriul capital, care constă din fondurile proprii ale instituției financiare. Ca parte a instituțiilor financiare au active care atrag investitori și de a oferi companiilor care aparțin unei anumite categorii. Capital Bank colectează prin atragerea de fonduri de la investitori - atât persoane fizice cât și structuri comerciale. El împrumută. În acest caz, instituția financiară oferă împrumuturi la rate ale dobânzii mai mari. Diferența dintre plata dobânzilor la credite și dobânda la împrumut și asigură lichiditatea companiei. În vremuri de criză, cu o puternică fluxul de capital din Rusia, mulți debitori ai băncii, nu numai că nu se mai întoarcă datoria, dar nu a putut rambursa chiar și interesul pe ea. În consecință, eșecul bugetului a fost format, iar banca nu mai este în măsură să-și îndeplinească obligațiile investitorilor. Schimbarea situația ajută recapitalizare a băncilor. Ce este, pur și simplu înțeleg. De fapt, și într-un format simplificat - aceasta este plata de către stat a creditelor neperformante, cu scopul de a menține lichiditatea instituțiilor financiare la cel mai înalt nivel.

De ce guvernul este de recapitalizare?

Având în vedere termenii problemei guvernului că o astfel de majorare de capital, procedura poate fi numită o încercare de a evita o stare de panică. În cazul în care instituțiile financiare în masă nu își va îndeplini obligațiile din cauza adecvarea capitalului redus, aceasta va provoca emoție. Oamenii vor retrage masiv fonduri din depozite și de a retrage fonduri, care nu poate conduce decât la devastarea bugetului, dar, de asemenea, oferă un stimulent pentru cursurile de salt puternic. Emiterea unui împrumut subordonat, care va fi temporizat pentru a coincide cu capital fix și garantând stabilitatea întregului sistem bancar, este posibil să se numească cuvântul „majorare de capital“. Iar procedura de astăzi a făcut obiectul mai multor bănci. Astfel, majorarea de capital a fost realizat, "Delta Bank", "Banca Agricolă", "VTB". Și doar câteva din lista instituțiilor financiare pe care guvernul susține. În conformitate cu legea, obligația privind împrumutul subordonat sunt efectuate în ultimul rând.

Că, de fapt, da împrumuturi subordonate?

Vicepreședinte al Băncii Centrale a Rusiei Mikhail Sukhov a declarat că recapitalizarea „Rosselkhozbank“, de fapt, ca și alte instituții financiare, ar trebui să furnizeze o presiune descendentă asupra ratelor dobânzilor în sectorul real al economiei. În viitor, va fi realizată pentru a stabiliza între sectorul economic și piața financiară a țării, care este acum pe punctul de a implicit. Fondurile care vor fi mutate de la DIA la bănci, nu ar trebui să fie supuse impozitării. Guvernul rus a practicat sistemul de a sprijini starea sistemului financiar, în 2008, care a adus rezultate impresionante. Decizia de a evita falimentul multor instituții de credit, a salva o mulțime de investitori din pierderi.

Care instituțiile de credit se pot baza pe sprijinul guvernului?

După ce a abordat problema a ceea ce o majorare de capital în bancă, ar trebui să acorde atenție faptului că nu toate instituțiile financiare sunt suportate de către stat. Lista băncilor selectează și aprobă DIA. Potrivit RBC, pe împrumuturile subordonate pot număra 27 de unități, din care capitalul nu este mai mică de 25 de miliarde de ruble. alocat în mod oficial pentru a sprijini sectorul financiar 1 trilion de ruble, ajutorul efectiv se va ridica la un total de 830 miliarde. Principalul criteriu de selecție a companiilor de a fi dorința lor de a extinde în mod semnificativ creditarea sectorului real al economiei în domeniile prioritare ale guvernului. După cum sa menționat în mod repetat, recapitalizarea băncilor (ceea ce este discutat mai sus) nu vizează abordarea dificultăților în instituțiile financiare cu probleme. La sprijin material au un scop direct.

Condițiile care trebuie respectate de către bancă

Lista include noroc instituțiilor financiare, ale căror activități îndeplinesc standardele stabilite. Este disponibilitatea de capital în valoare de 25 de miliarde de ruble, care a fost scris mai sus. Mai mult, banca-reclamantul a avut în ultimii doi ani pentru a dezvolta în mod activ creditarea sectorului real al economiei. Direcția de extindere ar trebui să fie de cel puțin 12%. În conformitate cu criteriile de selecție, instituția financiară trebuie să fie abordare greu să plătească angajaților lor: o creștere limitată a salariilor, remunerația minimă a membrilor consiliului de administrație și consiliul de administrație. Politica strictă ar trebui să funcționeze în aspectul de calcul al dividendului investitorilor. Conform estimărilor preliminare, ajutorul va fi evaluat pe următoarele instituții financiare:

• „VTB“ va primi 307 miliarde de ruble.
• Punct de rezervă „VTB“ - 193 de miliarde de ruble.
• De vânzare cu amănuntul „fiica“ a „VTB 24“ - 65,8 miliarde de ruble.
• „Banca Moscovei“ - 49 de miliarde de ruble.

Planul anti-criză

Studiind problema a ceea ce o majorare de capital, trebuie remarcat faptul că acest termen este folosit nu numai în ceea ce privește instituțiile de credit. Asistența financiară din partea statului poate fi pentru companii de profit pentru orice alte organizații care ajută la restabilirea economiei țării. Programul care vizează combaterea crizei, intenționează să-și petreacă aproximativ 2,3 miliarde ruble. Recapitalizarea planificată a companiei, pentru care, de altfel, instituția financiară a fost încă să fie depășite, este deja activat la începutul primului trimestru al acestui an. Băncile care primesc sprijin au luat o serie de angajamente. Acestea ar trebui să crească volumul de creditare ipotecară, la o rată de cel puțin 1% pe lună, crește valoarea creditelor pentru întreprinderile mici și mijlocii. Mai mult decât atât, instituțiile financiare trebuie să își majoreze capitalul cu o valoare egală cu jumătate din ajutorul materialului primit. Creșterea salariilor tuturor angajaților instituției financiare sunt interzise pentru următorii trei ani.

În ce sectoare este planificat să emită împrumuturi subordonate?

După cum deja cunoscut, asistența financiară va fi furnizat nu mai puțin de 30 de bănci rusești, printre care și „VTB“. majorare de capital va acoperi următoarele domenii:

• Agricultura - în valoare de 10 miliarde de ruble.
• Industria auto - 5 miliarde de euro. Înseamnă exclusiv pe continuarea punerii în aplicare a programului de gestionare a deșeurilor.
• subvenții de credit pentru întreprinderi - 5 miliarde.
• Regiunile vor primi un miliard la achiziționarea de vehicule care rulează pe gaz natural.

Starea statistică sunt programate să părăsească cheltuielile de apărare a țării, sectorul social. În lupta împotriva șomajului este planificat să plătească 82,2 miliarde de ruble. Acesta a fost planificat inițial să investească în restaurarea economiei statului cu cel puțin 100 de miliarde, dar apoi sa decis să ne limităm la doar 23 de miliarde de ruble pentru sectoarele activi.

„Gazprom“ pentru a ajuta

În plus față de eliberarea de împrumuturi subordonate instituțiilor financiare, președintele a ridicat în mod repetat întrebarea cu privire la ce capitalizarea suplimentară a „Gazprom“ nu mai puțin important este. Președintele rus a avut imprudența să promită oficial un sprijin financiar din partea statului. De fapt, proiectul de lege a fost respins, astfel cum au constatat că o mare corporație este capabil de a găsi în mod independent de bani pentru punerea în aplicare a proiectului pentru construirea unei conducte pentru transportul gazului rusesc în China. Pentru a pune în aplicare proiectul ca o necesitate ansamblu de a cheltui aproximativ 55 miliarde de euro, din care 25 au promis deja pentru a da China în sine - un partener al Rusiei Unite BRICS și SCO. Ministerul rus de Finanțe nu este doar întrebări raționalismul proiectului, este încrezător în pierderea sa, iar recapitalizarea VEB pare proiect mult mai mult succes. În plus, la o reuniune a membrilor guvernului s-au auzit fraze care cheltuielile de stat sunt în continuă creștere, iar acest lucru nu este timp de pierdut în bugetul de stat pentru a sprijini proiecte discutabile.