Banca de Stat. Băncile cu participare de stat

Rus bănci de stat au o istorie interesantă și specificul muncii în țara noastră. Să vedem cum relația dintre segmentul de putere și sectorul bancar.

Banca Centrală și Banca de Stat: conceptele de raport

În mass-media populare, termenii „Banca Centrală“ și „Banca de Stat“, uneori, identificate. Pe de o parte, nu există nici o eroare specifică: „CB“ - Banca de Stat, un guvern deținută în totalitate. Pe de altă parte, există o interpretare diferită a cuvintelor comune „bancă de stat“ - este o instituție de creditare comercială, o majoritate de care (50% din acțiuni) deținute de stat (de obicei, în fața guvernului). A doua interpretare este frecvent utilizat în presă și jurnalism rus. băncile mari, moderne, cu participare de stat - "VTB 24", "Banca de Economii" ( "Sberbank din Rusia"), "Gazprombank", "Rosselkhozbank". La rândul său, non-stat ( „comercial“) va fi instituția de credit, un pachet majoritar este deținut de persoane fizice (una sau mai multe).

De ce este „banca centrală“, menționată de către Banca de Stat? În principal pentru că el, ca și instituțiile guvernamentale, standuri peste instituțiile comerciale de creditare, gestionează emisia de bani, reglementează sistemul financiar național, în general, rezolvarea problemelor, în principal , non-profit, ci mai degrabă aproape de funcțiile statului.

Banca de Stat și non-stat: principalele diferențe

Cota valorică a băncii de stat - doar semnul distinctiv formale. bănci de stat și instituții comerciale de creditare diferite unele de altele din cauza multor alți factori - cauzate, de regulă, activități de practică. pot fi identificate următoarele. Banca de Stat oferă de obicei împrumuturi cu o rată a dobânzii mai mică decât cea a instituțiilor financiare private. Motivul pentru care - condiții favorabile de muncă, garantate de guvern.

unități comerciale aceste privilegii nimeni nu dă, și este forțat să compenseze pierderile cauzate de creșterea ratelor dobânzilor. Băncile de stat mai mici ratele dobânzilor la depozite decât în instituțiile private, iar acest lucru prea este de înțeles: prima sunt încrederea tradițională a populației, în timp ce acestea din urmă sunt obligate să atragă capital de lucru. bănci de stat, de regulă, sunt mai flexibile în formarea politicii tarifare la creditele ipotecare ca urmare a reducerii riscului (care este o consecință a tratamentului preferențial marcat oferit de guvern).

Istoric: Banca de Stat a Imperiului Rus

Apariția băncilor de stat nu este conectat cu epoca socialistă, când statul controla totul, inclusiv instituțiile de credit. Sistemul bancar, cu rolul principal al statului în Rusia are o istorie lungă. Prototipul moderne bănci de stat au devenit așa-numita instituție de stat (care a apărut în secolul al XVIII-lea). Printre bine-cunoscut - „împrumut bancar“ (fondată în 1733), „Banca de împrumut“ pentru nobilimea și „Banca pentru Comerț și comercianți“ (ambele apărut în 1754-m). Un fapt interesant este faptul că toate cele trei instituții se confruntă cu „datorii rele“ și a dat faliment pentru că nu a putut rambursa împrumuturile.

La sfârșitul secolului al XVIII-lea existau bănci de stat, luând depozite (depouri et Consignations), există practica de acumulare de capital în detrimentul depozitelor. În 1786 a stabilit „bancă de teren de stat“, unde a început prototipuri de programe ipotecare de astăzi de lucru. Primul transfer de bani în imperiul rus a apărut la începutul secolului al XIX-lea. Ei au început o „Banca Națională Comercială“. La mijlocul secolului instituțiile de credit privatizate în mod activ, ponderea guvernului a scăzut prezența în ele. La începutul secolului XX, cel puțin zece bănci de stat a rămas în Rusia, operate în jurul valorii de 50 de instituții financiare private, câteva sute de societăți de ajutor reciproc monetare, mii de asociații mici. După revoluția din 1917, sistemul de instituții de credit a trecut printr-o restructurare majoră.

Istoric: Sistemul bancar de stat în URSS

Bolșevicii au declarat monopolul exclusiv al puterii în sectorul bancar. instituții de creditare comerciale au fost naționalizate. Principala instituție financiară a țării a fost „Banca Populară a RSFSR“ responsabil comisariatului activitatea instituțiilor străine a fost interzisă. În primii ani ai autorităților sovietice instituțiilor de credit oferă o anumită independență, dar la sfârșitul 20-e de munca lor a devenit de fapt o subspecie de planificare naționale. „Banca de Stat a URSS“, în cadrul liniei partidului de a exercita un control asupra emiterii de credite, acceptarea depozitelor.

In mijlocul secolului 20 în URSS a mers destul de un pic de instituții de credit. Principalele au fost „Banca de Stat“, „Construction Bank“, „VTB“, precum și o bancă de economii. În anii perestroikăi, au existat unele companii din sectorul financiar - „ICB“, „Zhilsotsbank“, „Agroprom“ și „Banca de Economii“. Acesta a fost creat de către instituția de credit pentru a deservi operațiunile de comerț exterior - „Vnesheconombank“. Până la începutul anilor '90 au existat legi care au creat un sistem bancar, care este aproape de realitățile moderne.

Istoric: bănci de stat din Rusia de azi

Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară a Federației Ruse“, adoptată după prăbușirea URSS, a constatat că există o „bancă centrală“, are o „Banca de Economii“, precum și unități comerciale independente. Acestea din urmă ar putea lucra pe baza licenței Băncii Centrale, a avut dreptul de a stabili propriile rate ale dobânzii și să facă tranzacții valutare. Numărul acestor instituții a crescut de furtunos, au apărut câteva sute în fiecare an. Stabilitatea financiară a acestor bănci „în grabă“ nu a fost foarte bun, mulți au fost distruse. Cel mai stabil, cu toate acestea, au fost ruși băncile de stat.

Istoric: principala bancă de stat a țării

„Sberbank“ - bancă de stat, este considerat lider în Rusia, sa pozitionat ca o instituție cu o istorie de mai mult de o jumătate de secol: în 1841 prin decret al împăratului Nicolae I, au existat bănci de economii în Rusia. Munca lor a fost „promovat“ în rândul cetățenilor statului, li sa spus, ce sunt avantajele depozitelor. În perioada dinaintea revoluției din aceste instituții de mai multe milioane au fost emise librete, au existat mai multe mii de bănci de economii. În ciuda dificilă conversia în primii ani ai construcției socialiste, birouri au ajutat economia țării. Mai ales în timpul al doilea război mondial, când cetățenii ar putea Rubla pentru a ajuta la partea din față, și după - pentru a restabili economia distrusă.

Băncile de economii a existat înainte de reforma a sistemului bancar la sfarsitul anilor '80 - atunci a existat o instituție de credit cu un nume familiar - «Banca de Economii», a statului, în ciuda tendințelor de piață de restructurare. ATM-urile au apărut mai întâi. În mare parte datorită infrastructurii dezvoltate în timpul erei sovietice, „Sberbank din Rusia“, a devenit lider în instituțiile de credit ale țării.

Utilizarea de bănci de stat pentru economie

socialiste ori spatele nostru, acum țara noastră este construirea unei economii capitaliste. S-ar părea că nu contează care băncile de stat, care deține anumită parte din posesia. Există, totuși, printre economiști punct de vedere, nu este așa. Faptul că interesele băncilor private, de regulă, nu coincid întotdeauna cu naționale: acestea din urmă implică faptul că procesele monetare nu sunt grevate prea economia și populația să primească servicii adecvate pentru credite și depozite. Băncile comerciale, la rândul său, pasă de profit și rolul social în înțelegerea lor dispare în fundal. Ei sunt interesați de Fanning inflației, care stimulează cererea de bani, rate ale dobânzii mai mari, o creștere în afluxul de capital speculativ în bănci. Stabilitatea economiei și socială a țării, în același timp, poate fi însoțită de crize. Nu este în interesul guvernului și nu este necesar pentru majoritatea oamenilor. Prin urmare, în scopul de a menține stabilitatea în țară are nevoie de bănci de stat din Rusia. Prezența unui astfel nu este în contradicție cu principiile economiei de piață: băncile de stat joacă un rol semnificativ în țările occidentale dezvoltate.

Rolul negativ al băncilor de stat pentru economie

Există un punct de vedere, care este încă aplicată unele daune din activitățile băncilor de stat, economia națională. Acum câțiva ani, experții au analizat sistemele bancare din mai multe zeci de țări pe tema relației dintre activitatea băncilor de stat și deficitul bugetar (de exemplu, nivelul datoriei publice). Sa dovedit că obligațiile autorităților cu privire la împrumuturile externe mai mici în țările în care instituțiile de credit predominant private.

În cazul în care băncile cu participare de stat au jucat un rol de lider în datoria guvernului, în medie, reprezintă 45% din PIB. În țările dominate de instituții financiare comerciale, obligațiile privind împrumuturile externe în jos 7%. Deficitul bugetar, cu toate acestea, este ușor mai mare în cazul în care statele dominate de instituții de creditare privat, dar nu de mult - aproximativ 0,4% din PIB.

Băncile de stat în străinătate: experiența germană

Germania - o țară în care băncile de stat sunt foarte diferite în practica activităților lor de la privat, în ciuda faptului că al doilea tip de instituții - majoritatea. Sarcina principală încredințată bănci germane de stat - creditarea proiectelor care sunt relevante pentru întreaga economie. În bănci germane de stat poate emite credit destul de atractiv pentru afaceri: ratele de ordinul a 1,5-2% pe an. Este interesant faptul că investitorii străini pot conta , de asemenea , pe aceste condiții, trebuie doar să arate instituției de credit că proiectul este capabil de a crea un număr considerabil de locuri de muncă și va aduce beneficii economiei germane.

Există un german de bănci de stat, ca și cum ar suna fantastic, împrumuturi fără dobândă, și chiar și cei care pot, în anumite condiții, să nu se întoarcă. Toate aceste fapte indică faptul că linia de demarcație între tipul de „bancă de stat“ și instituție de credit de proprietate privată în Germania capitaliste dezvoltate este mult mai pronunțată decât în Rusia.