Ipoteca: perioada maximă de rambursare

Ipoteci pentru mulți cetățeni ai țării noastre este singura opțiune pentru achiziționarea de locuințe lor. Acesta este considerat un produs bancar pe termen lung, care este asociat cu multe riscuri. De obicei, 10-15 ani a emis ipoteci. Termenul maxim de rambursare a fiecărei bănci este diferită. Trebuie să selectați perioada de timp adecvată pentru a plăti integral ipoteca fără delincvență.

noțiune

Care este termenul de ipoteca? Este aprobat de durata de timp în care clientul trebuie să plătească costul de locuințe, cu interes. Aceste informații sunt furnizate în acordul de împrumut. Clientul poate alege perioada în care va fi formalizată ipoteci. Perioada maxim de rambursare este de obicei destul de mare.

Conform reglementărilor bancare, cu atât mai puțin, perioada cea mai mică supraplata. Plățile pe termen scurt, destul de mare, ceea ce creează riscul de neplată în cazul în care debitorul va fi dificultăți financiare. Chiar și cu un venit stabil ar greși, că este, să ia credit pentru o perioadă mai lungă. În cazul în care fondurile vor lipsi, atunci puteți plăti ipoteca devreme și de a salva pe interes.

Acest lucru oferit de bănci?

ar trebui să știi cât de mult împrumuta băncilor rusești, dacă este necesar, proiectarea de credite pentru locuințe. Care este termenul maxim ipotecare în Banca de Economii? El este de 30 de ani. Mai mult decât atât, acesta este instalat pe aproape toate programele. Dacă selectați termenul maxim ipotecare în Banca de Economii, și să plătească nici o rambursare anticipată, suma plătită în exces va fi mare. Prin urmare, ar trebui să se gândească cu atenție înainte de înregistrare.

Alte bănci stabilit, de asemenea, termenul maxim ipotecare. VTB 24 oferă să emită credite pentru locuințe de până la 50 de ani. Nu orice instituție de credit care oferă astfel de condiții. Programele sunt concepute pentru tinerii profesioniști și tinerii părinți în vârstă de 25-35 ani, deoarece acestea ajuta la a obține suma pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, la o rată de chilipir.

Care este termenul maxim al creditului la alte bănci? Restul instituțiilor oferă pentru a primi un împrumut de 30-35 de ani. În „Raiffeisenbank“, „Promsvyazbank“, este, de asemenea, eliberat ipotecare. Perioada maximă de rambursare este de 25 de ani acolo. În „Rosselkhozbank“ și „Gazprombank“ El este de 30 de ani.

tarife

În funcție de durata poate varia rata. Băncile rusești aceasta variază de 11 - 16%. Dimensiunea acesteia va fi mai mare în cazul în care există o plată în jos. Există, de asemenea, un program pe proprietate, care este necesară pentru a asigura un minim de documentare. Apoi, rata poate fi de 18%. Cu participarea va aranja un credit ipotecar la rate scăzute ale dobânzii la programele guvernamentale - 8-14%.

cerinţe

Pentru a aranja un credit ipotecar, trebuie să îndeplinească anumite cerințe:

• vârsta de 21 de ani;
• cetățenia Federației Ruse;
• prezența veniturilor oficiale;
• de înregistrare până la vârsta de pensionare;
• în timpul ultimei tranșe de plată nu mai târziu de 75 de ani.

Cerințele pot fi diferite în fiecare bancă. Uneori ai nevoie pentru a confirma experiența de 6 luni de la ultimul loc de muncă. În cazul în care clientul are o proprietate, aceasta va ajuta aranja un credit ipotecar. Proprietatea este utilizat ca garanție.

O cerință importantă a băncilor este considerat un istoric de credit pozitiv. Dacă ați fost anterior împrumuturi emise, dar care nu sunt plătite în termenul prevăzut, acesta poate fi respins. Absența acestor povești poate provoca, de asemenea, respingerea cererii. Este adesea necesar pentru a avea un garant, astfel încât, în cazul obligațiilor de plată care nu a trecut la ea.

Indiferent de termen este ales, multe programe trebuie să plătească prima tranșă. Acesta poate fi în intervalul de 10-25% din prețul de achiziție. De multe ori, trebuie să aibă un anumit nivel de venit, de exemplu, de la 25 mii. Ruble. Cu cât nivelul salariului, cu atât șansele de a obține un credit ipotecar, și cu atât mai mare suma emisă. Luând în considerare și alte tipuri de venituri: a podrabotok de afaceri, proprietate de închiriere.

perioada minimă

Creditele ipotecare sunt emise pentru o perioadă de 1 an. În practică, împrumutul anual aproape nu se aplică. Motivele includ:

• plăți mari;
• rate ridicate;
• furnizarea de garanții pentru a asigura o rambursare.

Dacă există o constantă și un venit mare, este posibil să se ia un credit de consum pentru suma lipsă. Dezavantajul unui contract pe termen scurt este dificultatea de a controla calendarul și utilizarea de plată anticipată. Împrumutat trebuie să plătească sume mari de bani în fiecare lună.

Clienții ar trebui să ia în considerare:

• riscul de venituri reduse;
• probabilitatea de pierdere de locuri de muncă;
• costuri suplimentare;
• lipsa de creștere a veniturilor;
• inflație.

În aceste condiții, este dificil să se facă plăți. Prin urmare, acest lucru ar trebui să fie luate în considerare la plasarea contractului. Încălcarea programul de plăți va afecta istoricul dvs. de credit, motiv pentru care, în viitor, este puțin probabil să fie cererile aprobate. Pentru a reduce riscul de bănci oferă să emită de asigurare.

Care este termenul pe care o alegeți?

Această întrebare este de interes pentru mulți debitori. Perioada medie de 10-15 ani. După cum se poate observa din statistici, acest lucru este suficient pentru a plăti împrumutul. Comparativ cu clienții occidentali și americani, care plătesc un credit ipotecar pentru o lungă perioadă de timp, rușii preferă să scape de datoria. Motivele sunt la fel de plăți excedentare - în SUA, rata este de 1-2%, în timp ce în figura rusă este de 12-15%, astfel încât în 30 de ani, a produs o mare supraplății. Acest lucru este diferit în țări diferite ipotecare.

Termenul maxim de rambursare permite debitorului de a alege perioada dorită. Astfel, este necesar să se ia în considerare următoarele sfaturi:

• riscul de întârziere pentru o perioadă scurtă de timp este mare, în cazul în care situația financiară se va deteriora;
• alegerea o perioadă mai lungă, creditul poate fi plătit în avans plata parțială, reducând supraplat finală;
• plată în avans acum cele mai multe bănci efectuate fără penalități și taxe.

Supraplată în condiții diferite

Se pare că termenul maxim ipotecare în Rusia, în fiecare bancă este diferită. Dacă alegeți o perioadă mai lungă, suma plătită în exces va fi mai mult. De exemplu, dacă obțineți credit pentru 1 milion de ruble timp de 5 ani, la 13%, suma plătită în exces va fi de 360 000 de ruble.

În cazul în care contractul este eliberat timp de 15 ani, suma plătită în exces va fi de 1,3 milioane de ruble, iar rata de 13,5%. Ca urmare, obținerea unui credit ipotecar este mai bună pentru o perioadă mai scurtă. Astfel, este necesar să se țină seama de poziția financiară, înainte de a ipoteca vor fi emise. Perioada maximă de rambursare poate fi selectată, dar ar trebui să încercați să plătească în avans.

plată în avans

Plată în avans este mai bine la începutul perioadei în care dobânda acumulată. În acest caz, este necesar să se reducă valoarea principalului, deoarece se percepe dobândă pe sold. În a doua jumătate a rambursării de plată în avans nu va fi atât de vizibile.

Dacă știți că nu va fi de rambursare anticipată, de exemplu, după ce a primit capitalul mamă sau subvenții de înmatriculare tinere de familie, este recomandabil să se aranjeze un credit ipotecar pentru o perioadă scurtă de timp. termenul limită de plată ar trebui să fie numiți pe baza situației financiare reale.

Modificarea calendarului de plată

Cea mai mare parte dobânda se plătește la începutul proiectului, și apoi se duce la plata principalului. Băncile rusești fac de obicei din plățile anuitate. În primul rând, să plătească dobânzi, și apoi datoria. Dacă sunteți de rambursare anticipată, ea variază valoarea datoriei. Dacă plata parțială se modifică programul de plăți.

De obicei, oferite clienților:

• reducerea termenului împrumutului și plata rămâne același;
• pentru a reduce plata, lăsând un număr de luni.

În cazul în care plata anticipată, este mai profitabil - o scădere de sincronizare sau cantitate? În primul caz de încărcare lunară nu este redusă, iar procentul va fi mai puțin din cauza unei perioade scurte. A doua opțiune presupune o reducere a plăților lunare.

Atunci când benefic pentru a reduce termenul?

Datorită plata anticipată a 50-100 de mii. Ruble viață reduse pentru câteva luni. Dacă numărul tot calculatorul de credit, apoi cu un singur termen de rambursare anticipată este benefică pentru a reduce. Având în vedere că valoarea plății va fi la fel, suma plătită în exces va fi mai mică.

Expertii recomanda pentru a face un credit ipotecar pentru o perioadă maximă și, dacă este posibil, pentru a efectua plăți în avans. Acest lucru va păstra o casă, chiar și un pic plătită în plus. Stabiliți modul cel mai bine să plătească ipoteca înainte de termen sau nu, ar trebui să se bazeze pe situația dumneavoastră. Este necesar să se ia în considerare inflația, deoarece banii sunt lipsite de valoare. La o rată ridicată sunt sfătuiți să nu plătească împrumutul înainte de termen, și să cumpere bunuri.

Când este mai bine să plătească în avans?

În cazul în care ipoteca este încadrată pentru o perioadă lungă de timp, cel mai bine este de a alege de rambursare anticipată în primul an. Acest lucru va economisi foarte mult. Dacă nu există bani în plus pentru a plăti, este necesar pentru a stinge ipoteca ca situația aceasta și contractul cu banca permite. De exemplu, Banca de Economii stabilește că plata anticipată este posibilă după 3 luni de la prima plată, pentru că nu este profitabil să rambursare rapidă. Alte bănci pot avea propriile lor cerințe. Dar, cu cât mai repede să plătească datoria, cu atât mai mare va salva pe interes.