SB Bank: provocări de rating de fiabilitate

SB Bank a fost infiintata in anul 1994 la Moscova. Organizația este societatea-mamă a grupului financiar, care a inclus ZPIF listată „MART Realty“ și SB datoriei Eliberarea Limited. Ca rezultat al repetate de re-branding al instituției a primit CB nume scurt „SB-Bank.“ Organizația a lucrat și o creștere rapidă, axat pe clienții corporativi. Acesta ocupă locul 80 în top sută, iar al treilea - în clasamentul național.

SB Bank: provocări

Reputația instituției a început să se deterioreze la sfârșitul anului 2014, atunci când numărul de IP și persoanelor juridice au fost înghețate. Pe forumuri, oamenii plâns plățile nu au fost aprobate CB Shipbuilding Bank. Comentariile clientului indică un număr mare de probleme din cauza plata cu întârziere a impozitelor, sancțiunile ce decurg din relațiile și răsfățați cu contractori.

Deși o parte a plăților a fost încă efectuate. 14 ianuarie 2015 a trecut operațiunea, ordonate după data de 26 decembrie. Conform legii privind tranzacția iese în evidență timp de trei zile. Datorită faptului că SB Bank nu se ocupă de plăți, cele mai multe dintre clienții au fost obligați să renunțe la organizarea serviciilor. În același timp, mulți rețineți atitudinea prietenoasă a personalului care consilia cu privire la închiderea conturilor, care nu este destul de standard pentru o situație ca asta.

Curând au existat declarații și cei care au decis să continue cooperarea cu „BC“ SB Bank „Problemele au fost agravate atunci când organizația a început să se schimbe în“ aplicația Dashboard“la data plății. Sistemul indică momentul constituirii ordinelor de plată, primirea prelucrării sale și debit. Aceste date sunt actualizate zilnic.

SB Bank cu probleme de plată a încercat să rezolve prin deschiderea eșecul de a efectua operațiuni de depozit. În acest scop, un nou cont a fost creat 47418. reflectat acceptat spre executare și transmisă Băncii Centrale a operațiunii, dar din cauza lipsei de fonduri pe conturile corespondente, aceste tranzacții au fost mutate într-un card de index separat. Actualizarea datelor pe o bază de zi cu zi, banca încearcă să reducă numărul de cereri în fișierele. Dar când descărcarea dosarul tehnic se poate vedea data reală a documentelor de constituire. Ca urmare, la data de 27 ianuarie, instituția a fost complet deconectat de la sistemul de tranzacții electronice de către Banca Centrală.

campanie de publicitate

Pentru a remedia această situație, pentru a opri fluxul de capital și de a reduce deficitul de aprovizionare de bani, organizația a început să ofere condiții individuale la depozite. Majoritatea persoanelor care nu au știut despre problemele, au intrat într-un nou contract pe durată determinată. Și când termenul lor a luat sfârșit, a devenit clar faptul că SB Bank nu se ocupă de plăți, și nu se întoarce depozite. La acel moment operat deja o administrare temporară.

Noile limite

pe de numerar au fost introduse restricții de retragere fără notificare prealabilă de plată: de la ATM-uri - 40 de mii de ruble (chiar si cu credit „Premium +“) și 100 mii - pentru alți clienți. Pentru cei care doresc să obțină o cantitate mare, ai avut în fiecare zi de plasare de 100 mii În același timp reprezentanți ai băncii au susținut că restricțiile privind retragerile de numerar au fost întotdeauna. Doar acum limitele s-au schimbat. În 2013, fără cerere prealabilă poate fi scos un milion de ruble. În 2014, această sumă este redusă la jumătate, iar în 2015 deja sa ridicat la 300 de mii de ruble.

evaluare

Faptul că banca se confruntă cu probleme de lichiditate pentru mulți clienți a fost o surpriză totală. Înapoi în 2014 instituția Agenția Națională Rating-ul Rata de „AA-“. La sfârșitul anului de capital acționarilor din cauza conversiei a crescut cu permisiunea controlorului de împrumuturi subordonate. În decembrie ultima campanie de publicitate activă pentru a atrage depozite în LLC „SB Bank“. fiabilitate Rating-ul numai la începutul anului 2015 a scăzut la un nivel de „C“. Dar chiar și atunci sursele publice au avut nici o informație despre încălcări în activitățile. Prin urmare, investitorii și-a prelungit contractul lor la depozite.

Clienții care au venit la apărarea

Nu doresc să renunțe la instituția lor preferate, deponenții au scris o scrisoare către Banca Centrală, cu o solicitare nu a lichida banca. S-a afirmat că problemele de lichiditate au apărut din cauza prăbușirii monedei naționale, creșterea ratei de refinanțare. Dar clienții obișnuiți nu sunt în măsură să anticipeze aceste schimbări și să evalueze riscurile lor. În această situație, poate fi orice instituție de credit. Nu neapărat eliminarea acesteia. Dar aceste măsuri nu au funcționat.

recenzie de licență

16 februarie 2015 a publicat o declarație care atrage DIA pentru organizarea de recuperare în condiții rezonabile, nu se obține. Prin urmare, a existat o decizie de retragere de pe piață a băncii construcțiilor navale. Licența a fost retrasă în aceeași zi.

motive

Potrivit ACB, organizația a fost calitatea activelor foarte slabă, deoarece fondurile sunt investite în mod corespunzător obținute de la persoane fizice. Acest lucru a condus la o pierdere totală de capital și neîndeplinirea obligațiilor către creditori. În plus, banca a oferit declarații false care ascund problemele existente. Proprietarii nu a încercat să corecteze situația.

Stabilirea unui lungă perioadă de timp a fost un participant activ în operațiunile repo de pe bursa de valori (Moscova). SB Bank nu a reușit de două ori pentru a se conforma obligațiilor sale în ianuarie 2015. datoria totală sa ridicat la mai mult de 2 miliarde de ruble. Din cauza valorilor mobiliare crizei economice devalorizat, care sunt investite fonduri. A format un apel în marjă: banca nu a putut să livreze banii și securitatea în Banca Centrală. Din cauza acestor probleme, în 2008, Sviaz-Bank a căzut sub reorganizare, și „KIT Finance“ a fost eliminată.

Dupa apelul in marja doar va agrava problema SRL „KB“ Shipbuilding Bank“. Opinii ale clienților confirmă că companiile au încercat să se întoarcă fonduri. Raportul de schimb pentru stabilirea schimbat la conservator. Având în vedere că banca a dat credite pe termen mediu și lung acordate persoanelor juridice, a format o cifră de afaceri redusă a portofoliului de credite. normaliza intrările de lichidități de împrumut nu a funcționat.

Oficialii băncii spun că problemele au apărut din cauza reevaluării obligațiuni de împrumut federale. 16 decembrie OFZ cu maturitate în 2028 pentru a doua zi a scăzut la 53%, mai devreme (decembrie 2019) - până la 65,1%. Potrivit datelor neoficiale, fondurile dovnesenie în Banca Centrală sa ridicat la mai mult de 2 miliarde de ruble. Toate băncile care funcționează sub piramida de report se confruntă cu două probleme simultan: creșterea ratelor Băncii Centrale și creșterea garanției la bursă. Mai exact, în banca Shipbuilding 12% din pasive au fost implicate în titluri de valoare.

Prin lege, în cazul în care banca în termen de două săptămâni, în imposibilitatea de a satisface cererile creditorilor, Banca Centrală poate revoca o licență. Ce sa întâmplat de fapt.

restituirea depozitelor

SB Bank, problemele care nu au putut fi soluționate, vor fi eliminate în termen de doi ani. Primele plăți către deponenți a început la 2 martie. Având în vedere că banca a fost implicată în sistemul de asigurare a depozitelor, clienții pot obține 100% din depozit, cu condiția ca suma sa cu dobânzi care să nu depășească 1,4 mil. Ruble. Primul va fi rambursat depozitele persoanelor fizice. Valoarea totală a depozitelor este de 21.8 miliarde. ruble.

concluzie

La sfârșitul anului 2014, la problemele de lichiditate Shipbuilding banca având. Ca urmare, mai multe conturi ale persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali au fost înghețate. nu a fost posibil să se restabilească situația pe cont propriu, din cauza calității proaste a portofoliului de credite. O bancă centrală a refuzat să dezinfecteze unitatea.