Scrisoare de credit. Tipuri de scrisori de credit și modalități de punere în aplicare a acestora

Scrisoare de credit - o tranzacție financiară în care banca anterioară instrucțiunilor emise în partea băncii beneficiare. Manipularea bancare efectuate la inițiativa clientului, în numele acestora, în conformitate cu acordul de parteneriat. Comisionul este de a efectua plăți persoane fizice sau juridice, în condițiile specificate de comanda.

Exemple de realizare a tranzacției bancare

După ce a studiat conceptul și tipurile de scrisori de credit, insista asupra faptului că formatul localităților prin banca are atât aspecte pozitive, cât și dezavantaje. Scrisoare de credit pot fi numite datorii contingente, care este acceptat de către bancă pe instrucțiunile de comanda de partid, potrivit căruia instituția financiară își asumă obligația de a efectua o plată către beneficiar în suma specificată în documentele. Acesta definește un nivel ridicat de siguranță și acționează ca o garanție că nici una dintre părți ar fi înșelat. Puteți descrie situația mai ușoară. De exemplu, o firmă dorește să cumpere celuilalt un anumit produs, dar din cauza riscului nu este dispus să plătească pentru ea imediat. În această situație, banca solicită cumpărătorului să plătească mărfurile pentru el, oferindu-i o chitanță că punerea în aplicare a plăților va avea loc mai târziu, la primirea mărfurilor. Banca va transfera o anumită sumă de fonduri către vânzător și apoi, pe baza unor chitanțe, să impună fonduri de la cumpărător. Decontări cu banca și între părți într-un format cunoscut sub numele de scrisori de plată de credit. Tipuri definesc literele individuale de parteneriat finețe între 4 laturi.

Scrisoarea de credit ca formă de minimizare a riscului

În formarea de parteneriate între antreprenori și organizații, precum și între indivizi și perioada de anchetă, există un risc ridicat de a pierde bani sau bunuri în contract sau de comun. tipuri de scrisori de credit furnizate de sectorul bancar a evita pierderi semnificative în tranzacțiile cu sume mari. Minimizarea riscului se datorează faptului că orice proces financiar conform scrisorii de credit este pus în aplicare cu un control strict, în același timp, de către cele două bănci. Nerespectarea termenii contractului cu fiecare dintre părți este complet exclusă. Furnizor de produse, de fapt, ca și cumpărătorul său, pur și simplu nu poate îndeplini obligațiile care îi revin în temeiul parteneriatului.

tipuri de scrisori de credit

Atunci când se utilizează scrisori de credit în timpul reciproc este foarte important să alegeți tipul adecvat de funcționare. Deschiderea băncii ultima efectuate exclusiv la direcția plătitorului, în consecință, alegerea în ceea ce privește funcționarea formatului rămâne plătitor. Informații privind tranzacțiile bancare de subtip propuse au intrat în contract. În conformitate cu Banca Centrală a standardelor Federației Ruse, a decis să aloce următoarele tipuri de scrisori de credit:

• Acoperite sau depozitat.
• Neacoperită sau garantate.
• Revocabilă.
• Irevocabile.
• Confirmat. Acesta poate fi fie revocabile sau irevocabile.

bancare Coated și fără strat de acoperire

Depus și funcționare garantată - este cel mai frecvent litere ale plăților de credit. Tipuri de scrisori de credit stabilite de specificația operațiunilor propriu-zise.

• operațiune cretată. În această situație, atunci când deschideți o scrisoare de banca emitentă de credit efectuează transferul de fonduri în contul plătitorului întreaga sumă a scrisorii de credit. Aceasta se numește acoperire. Fondurile transferate în custodia performerului băncii pe întreaga durată a contractului.
• operațiune neacoperită. operațiune bancară garantată implică deschiderea scrisorii de credit atunci când transferul de fonduri de către banca emitentă. bancar desemnat doar acordat dreptul de a deduce bani din contul său existent sub costul creditului. Ordinea procedurii de debit cu contul corespondent este în banca emitentă se determină prin acorduri speciale între instituțiile financiare.

Variațiile de tranzacții bancare au confirmat

scrisoare confirmat de credit, dintre care tipuri pot varia în funcție de specificațiile tranzacțiilor (revocabili și irevocabile), este o scrisoare de credit în care instituția financiară executiv se angajează să efectueze o plată, indiferent de faptul transferului de bani de la banca, care a fost emis scrisoarea de confirmare a creditului. Procedura de aprobare a nuanțelor pentru operațiunea definită prin acorduri interbancare. Răspunsul la întrebarea de ce combinații de tipuri de scrisori de credit este imposibilă, constă tocmai în definiția de mai sus. Alte tandemuri sunt pur și simplu inacceptabil.

operațiune revocabilă și irevocabilă

Nu mai puțin popular în timpul așezărilor este considerată ca o scrisoare revocabil sau irevocabil. Tipuri de scrisori de credit din această categorie au, de asemenea, propriile lor specificul.

• operațiune bancară revocabil poate fi modernizate sau complet anulate de către banca emitentă. Motivele de refuz poate servi ca un ordin scris al plătitorului. este necesară armonizarea cu beneficiarul fondurilor în această situație. După revocarea scrisorii de credit la banca emitentă nu este răspunzător față de plătitor.
• funcționarea fără probleme poate fi revocat doar în această situație, în cazul în care beneficiarul și-a dat acordul cu privire la modificarea condițiilor de parteneriat și să-l la banca nominalizat. nu este prevăzută o schimbare parțială a condițiilor pentru această categorie de așezări.

înseamnă beneficiarul operațiunilor bancare are dreptul de a refuza plata, dar înainte de data expirării, și cu condiția ca acest avertisment stipulat în contract. Permis de numire și acceptarea unui terț care este autorizat de drepturile plătitorului.

Soiuri de majore formate de operațiuni bancare

Iese în evidență nu numai principalele tipuri de scrisori de credit, dar, de asemenea, specia lor. Putem menționa următoarele modificări ale operațiunilor bancare:

• Red clauza. Acest acord, potrivit căruia banca emitentă dă dreptul la banca de executare de a plăti produsul sub formă de avansuri către furnizorii de bunuri. Valoarea plății în avans este stabilită în prealabil și este disponibilă până în momentul în care serviciile sunt prestate sau transportul de mărfuri. Este aceste tipuri de scrisori de credit în așezări internaționale sunt cele mai solicitate, deoarece crește nivelul de încredere între părți.
• operațiune revolving. Este o scrisoare de credit, care se deschide parțial la plăți în valoarea contractului. Acesta este actualizat automat ca calcul pentru fiecare din loturile sau pentru o anumită cantitate de servicii. Pentru a reduce valoarea monetară ciclică a contractului, în cazul livrării sistematice a creditului perfectă. Tipuri de scrisori de credit din această categorie sunt populare.

decontări reciproce

La încheierea contractelor în contracte trebuie să indice forma unor așezări, precum și caracteristicile de livrare a schemei de bunuri sau prestare de servicii. Asigurați-vă că să se înregistreze în titluri ale tipurilor planificate de scrisori de credit și a caracteristicilor acestora. Pentru a evita problemele, hârtia trebuie să conțină următoarele informații:

• Denumirea băncii emitente.
• Numele instituției financiare care va efectua beneficiar de întreținere.
• Identitatea beneficiarului.
• Mărimea operațiunilor bancare.
• Tipuri de credit documentar, pe care intenționați să le utilizați.
• informează destinatarul formatul deschiderii tranzacției bancare.
• Formatul informațiilor privind plătitorului numărul de cont, care este destinat pentru depunerea de bani. Contul este deschis instituție financiară executivă.
• Perioada de valabilitate a scrisorii de credit, ceea ce privește documentele și normele de aplicare a acestora.
• caietul de sarcini tranzacție de plată.

puncte importante

Pentru ca parteneriatul este de succes, plătitorul trebuie să dețină sau cu ajutorul unui specialist pentru a examina formatul bancar, concentrându-se pe cine folosește ce fel. Scrisori de credit variază în funcție de mărimea localităților. În cazul specific care aveți nevoie pentru a alege formatul optim de parteneriat. Se spune că, în cazul încălcărilor format de plăți întreaga responsabilitate revine instituțiilor financiare în conformitate cu legea. Acest lucru determină faptul că reprezentanții instituțiilor financiare se apropie foarte atent revizuirea documentelor, care confirmă livrarea de bunuri, executarea de o anumită cantitate de muncă sau prestarea de servicii.

Avantaje și dezavantaje

Pentru acest tip de plată fără numerar plusuri și minusuri inerente. Pe partea pozitivă parteneriatul ar trebui să includă prezența unei garanții de 100 de procente de plată către vânzător reprezentantului bunuri sau servicii. Controlul asupra punerii în aplicare a așezărilor de tranzacție puse în aplicare de către instituțiile financiare, ceea ce elimină riscul de fraudă și îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor fiecărei părți. La efectuarea operațiunilor bancare prin întârzierea în plată, cumpărătorul nu face parte din capitalul se retrage din circulație economică. Plata pentru bunuri sau servicii se efectuează ca în cazul în rate. La momentul semnării acordului de mijloace în mâinile cumpărătorului nu poate fi. În același timp, acționează ca un dezavantaj, dar pentru vânzătorul de reprezentant bunuri și servicii. Ei primesc banii amânat. Este demn de menționat faptul că scrisoarea de parteneriat a sistemului de credit este foarte complicat pentru a înțelege pur și simplu nu va funcționa în ea. Cu toate acestea, practica mondială arată că oamenii de afaceri care au profitat de oferta o singură dată, nu utilizați niciodată alte formate de plată. Avantaj în termeni de performanță înaltă siguranță acoperă complet schema fluxului de lucru complicat și comisionul bancar relativ mare.