Sistemul de credite: principalele aspecte și principii de funcționare

Termenul „sistem de credit“ este privit de către experți din mai multe puncte de vedere. Pe de o parte, aceasta include toate instituțiile de credit de niveluri diferite, implicate în furnizarea de diverse servicii bancare. Pe de altă parte - este un set de reguli și principii pe care toată durata de funcționare a sistemului bancar.

În prezent, sistemul de credite de aproape toate țările include trei niveluri de bază. Primul nivel se referă la banca centrală sau națională a țării. Acesta îndeplinește funcția de control asupra celorlalte niveluri, în plus, banca are dreptul de a emite numerar. Acest lucru înseamnă că este responsabil pentru reglementarea ofertei de bani în circulație. Banca Centrală desfășoară una dintre cele mai importante funcții: este angajat în depozit rezerve. În unele cazuri, acesta oferă împrumuturi publice autorităților sau a băncilor comerciale să reducă unități, și plasează , de asemenea , titluri de stat. Sistemul de credit este aranjat în așa fel încât Banca Națională și activitatea de stat împreună pentru atingerea unor obiective, dar aceasta nu a afectat interesele reciproc. De exemplu, banca principală a țării pune în aplicare sarcinile elaborate de Guvern și menționate în politica monetară a statului.

Al doilea nivel al sistemului de credit aparține setului de bănci comerciale. Scopul principal al activității lor este considerată a fi a face un profit în sumă maximă. Aceasta este, de asemenea, principala diferență de la banca centrală, ca și funcțiile sale incluse într-un regulament și de control. Instituțiile de credit de natură comercială reprezintă baza întregului sistem bancar, deoarece acestea acționează ca intermediari între oameni și stat. Conform teoriei economice, o bancă în sensul deplin al cuvântului, numai organizația poate fi considerată, care efectuează trei operații majore: depozit, plata, de credit. Banca centrală, la latitudinea sa, să decidă dacă să emită o anumită bancă de licență. Dar acesta din urmă nu avea dreptul de a desfășura activități fără licență, adică, orice tranzacție va fi declarată nulă.

Sistemul de credit rusesc presupune existența celui de al treilea nivel, care include instituții financiare specializate. De regulă, acestea sunt organizațiile care au primit dreptul de a oferi anumite tipuri de operațiuni, dar banca numit în sensul deplin nu se poate. Pentru aceste instituții includ fondurile de pensii, societățile de asigurare și de leasing, de investiții și organizarea de economii. Astfel, baza activității lor includ anumite servicii bancare. De exemplu, organizarea băncile de economii sunt create de obicei ca o entitate separată, în scopul de a acumula fonduri ale populației și redistribuirea în continuare sub formă de granturi și împrumuturi, acordate pe termen scurt. vedere de creditare pe termen lung pot fi considerate fonduri de pensii, deoarece acestea sunt pentru o lungă perioadă de timp acumula fonduri cu condiția plăților periodice în viitor. Dar, atâta timp cât termenul prevăzut nu a ajuns să fie investit sume pot fi eliminate la discreția lor, de exemplu, prin acordarea de împrumuturi.

Această diviziune în niveluri vă permite să eficientizeze instituțiile financiare existente, ceea ce facilitează foarte mult procesul de control asupra lor. Cu toate acestea, nu toate țările au sistemul financiar și de credit este împărțit în trei niveluri principale. Unii oameni preferă să evidențieze doar primele două, în funcție de gradul de dezvoltare economică a unei țări. În plus, sistemul de fiecare țară are propriile sale caracteristici. De exemplu, în SUA există o divizie de stat în state separate, iar fiecare stat plasat propria bancă centrală. Astfel, sistemul de credite american la primul nivel include 12 bănci naționale.