Politica de credit a băncii

Politica de creditare a băncii este elaborarea de măsuri menite să îmbunătățească echilibrul riscului și rentabilității operațiunilor pentru a acorda împrumuturi persoanelor fizice și altor entități de afaceri.

Politica de creditare este dezvoltată pe baza factorilor macro și microeconomici. Adică, un specialist evaluează situația țării la nivel macro, concluzionează că stabilitatea economiei naționale și gradul de sprijin pentru o anumită industrie de către stat. Un rol important îl joacă rata inflației, dinamica ratelor dobânzilor și capacitatea de a concura cu alte instituții de creditare la nivel internațional. În acest caz, tocmai acei factori pe care băncile nu le pot schimba sunt considerați.

Factorii microeconomici sau interni pot fi atribuiți studiului proceselor intrabancare sau relațiilor dintre instituțiile individuale de creditare. În același timp, factori precum volumul fondurilor atrase, solvabilitatea, lichiditatea, rentabilitatea sunt supuse studiului. Acești indicatori caracterizează succesul băncii în lucrul cu contrapărțile. Și aceasta necesită o selecție de personal de înaltă calitate, deoarece un angajat calificat, fiind chipul băncii, își creează reputația.

Politica de creditare se desfășoară în scopul obținerii unui set de rezultate tactice, dar cea mai mare recepție posibilă este cel mai mare venit posibil. Profitul multiplicat este principalul obiectiv al funcționării oricărei întreprinderi comerciale. Concentrându-se pe planurile strategice dezvoltate, politica de creditare se bazează pe sarcini specifice, inclusiv supravegherea și controlul îndeaproape pe punerea în aplicare a măsurilor de extindere a bonității, precum și alegerea scopului împrumutului sau împrumutului.

Atunci când se elaborează politica monetară de creditare a băncii, există o divizare în muncă cu entitățile de afaceri și persoane fizice. Cel mai înalt nivel de venit este adus de persoane juridice, prin urmare angajatul instituției de credit ar trebui să depună eforturi maxime pentru încheierea cooperării pe termen lung. Cu toate acestea, nu toate organizațiile pot deveni clienți de primă clasă, deoarece băncile au propria lor listă de cerințe pentru această categorie de consumatori. De regulă, cele mai importante criterii sunt fiabilitatea, solvabilitatea, transparența raportării, o reputație excepțional de pozitivă pe piață, mărimea capitalului propriu, nivelul de lichiditate și rentabilitatea.

Dacă este necesar un împrumut pentru un antreprenor individual, atunci politica de creditare vizează studierea calităților personale ale managerului, care dezvăluie gradul de încredere al contrapărților. Povestea determinantă, desigur, este istoria de credit a fondatorului companiei.

Emiterea de credite acordate persoanelor fizice se face prin alte criterii. Banca propune numeroase propuneri diferite de împrumut. Din acest motiv, clientul are posibilitatea de a alege cele mai bune condiții pentru acordarea și plata unui împrumut. Adesea, dimensiunea și termenii împrumuturilor sunt determinate pe baza nivelului salariilor, vârstei plătitorului și fiabilității garanțiilor sau garanțiilor.

Cel mai important lucru este să înțelegem că politica de creditare este necesară pentru a minimiza riscul părților. La urma urmelor, banca, care desfășoară operațiuni de împrumut de fonduri, are riscul de a nu se întoarce din cauza refuzului sau incapacității de a plăti împrumutul și dobânzile aferente. În consecință, cu cât este mai mare nivelul riscului, cu atât procentul tranzacției va fi mai mare la o instituție de credit. Sarcina personalului este de a combina rațional acești doi factori.

Cu un sistem bancar bine organizat , politica de creditare este supusă unei revizuiri regulate, deoarece condițiile de piață în schimbare necesită flexibilitate în comportamentul băncilor. Popularitatea și competitivitatea organizației depind de viteza răspunsului lor la o anumită problemă.