Care sunt creditele? Împrumut în numerar. Creditul rapid

În economia modernă, relațiile de credit sunt utilizate pe scară largă. Prin urmare, este necesar să știm ce împrumuturi sunt și ce baze economice au. Acest lucru este important pentru utilizarea eficientă și corectă a împrumuturilor și împrumuturilor ca instrument de satisfacere a nevoilor financiare.

Împrumut în numerar. Ce este asta?

Într-o tranzacție de credit, subiecții relației sunt creditor (o persoană privată, o organizație sau o bancă care emite un împrumut fără garanți) și un împrumutat, o persoană fizică sau juridică care are nevoie de bani, de obicei bani.

Creditul de consum a devenit cel mai răspândit. Toată lumea știe ce împrumuturi sunt, dar cum să le garantezi nu este răspunsul tuturor. În principiu, aceste împrumuturi sunt furnizate cetățenilor sub formă de numerar sau numerar. În primul caz, acestea sunt împrumuturi pentru serviciile organizațiilor sau bunurilor (de exemplu, serviciile dentare, pachetele de călătorie etc.), în cel de-al doilea împrumuturi vizate.

Scopul împrumutului

De obicei, principala esență a unui împrumut este o creștere a solvabilității populației și, ca o consecință, o creștere a cifrei de afaceri. Cererea de credit se naște cu cererea de bunuri, pe de altă parte, creșterea creditelor crește cererea pentru bunuri. Acest efect este foarte vizibil pe o piață saturată. Astăzi, obținerea unui împrumut de consum este una dintre cele mai populare și disponibile operațiuni bancare publice. Absolut, orice cetățean de vârstă majoră (sau vârsta stabilită de bancă) poate lua un împrumut furnizând o carte de muncă, un certificat de venit și alte documente solicitate de bancă. Creditele de consum pot fi obținute în numerar, fără a se raporta veniturile acestora. Dar există o probabilitate mai mică de aprobare a împrumutului de către bănci. Aflați care sunt împrumuturile pe bază de mărfuri sau împrumuturile direcționate, merită să ne amintim că împrumutatul are nevoie doar de un pașaport (indiferent dacă acesta este un magazin de telefon sau o agenție de turism). Dar acest tip de împrumut poate fi obținut nu în bancă, ci în organizațiile care vând bunurile necesare și pentru o sumă mică. Banca emite un împrumut de consum pentru nevoi serioase (cumpărarea unei mașini, care plătește pentru educație) în anumite condiții, de exemplu, cu o declarație de venit, un document privind proprietatea asupra proprietății etc. Fiecare bancă are propriile condiții pentru emiterea unui împrumut în numerar.

Dezavantaje ale creditului de consum

Creditele de consum, fără îndoială, în plus față de o serie de avantaje, au dezavantaje. Un cetățean mediu poate lua un împrumut de la o bancă pentru a rezolva problema cheltuielilor bruște (plecarea de urgență către un alt oraș, reparații de mașini și alte circumstanțe) sau pentru a realiza alte dorințe care par nerealizabile: cumpărarea unui laptop, a home theater sau a unei vacanțe în străinătate.

Cu toate acestea, obținerea unui împrumut în numerar, trebuie să luați în considerare toate capcanele care sunt greu de observat unei persoane nepregătite.

Băncile vorbesc despre rate ale dobânzii scăzute (o medie de 15% pe an) și condiții ideale, dar de fapt, acest lucru poate ascunde taxe suplimentare imense - până la 70% pe an.

Pentru rambursarea împrumutului înainte de termen, multe bănci percep comisioane uriașe.

Banca este obligată să raporteze numai dobânzile aferente împrumutului pentru anul respectiv. În plus față de dobânda anuală, există și alte plăți, de exemplu, o comisie pentru revizuirea emisiunii unui împrumut, pentru emiterea împrumutului însuși, pentru pregătirea unui contract de vânzare-cumpărare, pentru menținerea unui cont. Cum pot obține un împrumut în numerar și nu mă prinde în aceste capcane? Cea mai simplă și mai reușită cale este să apelați la specialiștii care cunosc toate nuanțele și subtilitățile financiare și bancare.

Creditul de împrumut ca o soluție urgentă

Împrumutul este un tip destul de complicat în economie între un creditor și un împrumutat. Împrumutații care sunt consumatori de servicii financiare bancare nu au suficientă experiență în obținerea produselor de creditare, semnarea contractelor de asigurare, înregistrarea comisioanelor. Prin urmare, o mulțime de informații importante le rămâne necunoscute.

Toată lumea avea o situație în care banii necesită o critică urgentă. Pentru ceea ce sunt necesare - nu contează: poate fi un dar pentru persoana nativă, cumpărarea de aparate electrocasnice noi, călătoria mult așteptată în timpul sărbătorilor și reparații în apartament, precum și multe alte lucruri, fără de care în lumea de azi - bine, nimic. Puteți aștepta un timp foarte lung până când veți avea suma corespunzătoare. Ce trebuie făcut?

În această situație, oamenii se întorc la bancă. Creditele în numerar reprezintă o opțiune ideală. Acest serviciu vă permite să obțineți rapid numerar.

Se pune întrebarea: care sunt împrumuturile și cum să le obții? Efectuarea acestui împrumut este o procedură depanată și destul de simplă, care durează doar o zi. Condițiile de obținere a unui împrumut sunt elementare, numărul de documente este minim: pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, înregistrare, plus un alt document în funcție de dorința dumneavoastră. Dar chiar și aici există un negativ semnificativ - banca are un interes crescut pentru un astfel de împrumut.

Credite rapide

În Rusia, în prezent, devine tot mai popular pentru a primi credit expres, aceasta este una dintre soiurile de creditare de consum. Acest tip de bancar este profitabil, astfel că această metodă este practicată în orice instituție financiară. Acest împrumut este potrivit pentru antreprenori individuali, manageri sau proprietari de organizații comerciale, pentru persoane fizice.

În esență, acesta este un fel de împrumut de consum: împrumutul expres este dat în numerar împrumutatului. Diferă de celelalte, deoarece aplicațiile sunt considerate rapid și este necesară o mică documentație. De obicei, aveți nevoie de un pașaport sau alt document care să dovedească identitatea, pașaportul, cardul de asigurare de pensie și permisul de conducere. În cazul în care debitorul la verificare este potrivit pentru cerințele băncii, atunci împrumutul poate fi emis în timpul zilei. Dar nu ar trebui să vă bucurați mai ales de acest tip de împrumut. Banca o emite cu beneficii maxime pentru ea însăși, împrumutul expres diferă de celelalte, de asemenea, printr-o sumă mare de plăți. Astfel de împrumuturi sunt cele mai scumpe din toate creditele de consum: o rată a dobânzii mult mai mare, deoarece banca verifică minim împrumutatul. Deci, există un risc imens pe banca de a nu întoarce un astfel de împrumut. Prin urmare, împrumuturile expres sunt date numai pentru o perioadă scurtă și pentru o sumă mică.

Dacă luați procedura de obținere a unui împrumut instant pentru un antreprenor privat, atunci acesta nu diferă de cel obișnuit, iar plafonul împrumutului se ridică la 500.000 de ruble.

Caracteristicile împrumuturilor expres

1. Împrumutul este întotdeauna calculat în moneda națională și este întotdeauna emis în numerar.

2. Cea mai scurtă perioadă posibilă de luare a unei decizii privind împrumutul este, de regulă, într-o zi.

3. Cea mai simplă procedură de obținere. Necesită un pachet minim de documente, împrumutul poate fi emis rapid și nu este nevoie de garanți.

Dar asemenea condiții favorabile conduc la unele nuanțe. Banca întreprinde un pas serios prin acordarea unui împrumut unei persoane, în timp ce posedă foarte puține informații despre aceasta. Deoarece, de regulă, băncile compensează acest lucru printr-o rată ridicată a dobânzii, o comision lunar și, de asemenea, cerințe destul de mari față de valoarea unei plăți unice pentru serviciile bancare.

Pro și contra de creditare

Indiferent cât de intimidant este conceptul de "viață permanentă în datorii", creditarea a devenit o caracteristică inalienabilă și adesea foarte convenabilă a vieții noastre. Această industrie se dezvoltă în mod semnificativ, astfel încât localnicii au luat din ce în ce mai mult, și, prin urmare, au revenit și mai mult.

Cu toate acestea, o astfel de perspectivă sumbră se confruntă încă cu o realitate nu mai puțin sumbră a zilelor noastre. Având o prosperitate medie, majoritatea acestor locuitori nu ar avea șansa reală de a permite o gamă suficient de mare de bunuri necesare în viața de zi cu zi. Este o întârziere în vechea manieră în bancă de pe raft. Dar creșterea inflației și scăderea prețurilor pe piață contribuie foarte puțin la acest lucru, determinând totuși să-și petreacă singure economiile pe măsură ce apar nevoile necesare. Până la sfârșitul vieții, este destul de posibil să se acumuleze, dar din păcate ...

Acesta este motivul pentru care mulți oameni din vremea noastră preferă să ajungă astăzi, în loc să aștepte și să suporte un timp nedeterminat. Perspectiva de a fi în datorii nu sperie o persoană prea puțin dacă cazul este o abordare inteligentă și casa are deja elemente noi care ne luminează sau ne luminează viața.

Nuanțe de viață în datorii

Creditul transformă viața. Aveți un motiv bun să vă reorganizați viața de zi cu zi și să lucrați pentru optimizarea ulterioară a costurilor, așteptând că o parte din salariu trebuie încă să fie acordată pentru un împrumut fără garanții. Prin urmare, stimularea directă de a lucra mai bine și mai eficient pentru a obține plăți suplimentare de muncă sau chiar a crește. Apropo, aceasta nu este o contribuție iluzorie la foarte multe beneficii pentru care creditul este acum atârnat peste voi. Ei contribuie la dezvoltarea și facilitarea vieții lor acum, precum și la îmbunătățirea condițiilor lor de viață - mobilitatea, calitatea de odihnă, calitatea sănătății și așa mai departe. Aceasta, desigur, implică o creștere morală și psihologică, deoarece creșterea reală previzibilă a calității vieții dă naștere întotdeauna să fie mândră de tine și să te bucuri încă o dată în noaptea asta. Și dacă nu vă înfunda capul de faptul că un procent enorm de bani câștigați greu le selectează cele mai incapabile datorii - vă puteți bucura sincer de viața și cred în succesul dvs.

Responsabilitatea pentru credit

Dar nu totul este atât de neclar. Dacă vă întoarceți pe pământ, atunci creditul nu este doar un nou frigider aici și acum, ci și o mare responsabilitate. Este necesar să plătiți lunar valoarea estimată a fondurilor, care, la rândul lor, trebuie câștigată. În plus, mai întâi trebuie să aflați unde să obțineți un împrumut. Pot exista mai multe opțiuni - bănci, organizații private de credit etc. Aceasta implică temeri pentru păstrarea locului de muncă și a nivelului salarial, ca opțiune - uzura corpului, cauzată de excesul de zel și diligență la locul de muncă. Stresul este o parte integrantă a oricărei împrumuturi. Un simț constant obsesiv asupra a ceea ce aveți întotdeauna pentru cineva nu este unul plăcut, dar dacă acesta încă mai stă în capul tău 24 de ore pe zi - lucrurile noi nu mai pot oferi nici o plăcere.

Pentru a evita astfel de complicații, este posibil, dacă este elementară abordarea problemei cu mintea și calculul corect. Nu supraestimați capacitățile lor. De asemenea, este mult mai ușor să alegeți corect tipul de împrumut, din fericire, în timpul nostru, un număr suficient și fiecare să fie maxim adaptat scopului dorit. Este foarte bine ca împrumutul împrumutat să fie cheltuit pentru ceva care nu este depășit și nu se depreciază în timp. De exemplu, pentru locuințe. Pentru locuințe există un credit ipotecar special, conceput pentru omul mediu pe stradă, dar în același timp - pentru perioade lungi și sume mari. Un credit ipotecar vă poate absorbi într-un sens incomparabil de a fi în datorii de 10-20 de ani, dar apoi deveniți un adevărat proprietar al acestei locuințe. Acest lucru este mult mai practic și mai bun decât un contract de închiriere etern, iar ulterior contribuția poate chiar să-și plătească.

Cum să înțelegeți în mod adecvat posibilitățile și tipurile de împrumuturi? credit
Agenții sunt întotdeauna gata să ajute la asta. Adresându-le, primiți ajutor neprețuit și consultare gratuită.

Scoring, sau De ce nu acordați credit

Astăzi, în Rusia, bancherii își extind piața de creditare. Dar modul corect și planul aprobat nu au fost încă inventate. Se întâmplă ca un client decent să nu primească un împrumut sau să i se dea un interes ridicat. Și numai o parte din suma solicitată poate da. Chiar mai rău, dacă o astfel de situație începe să se repete în multe bănci, iar clientul nu poate înțelege ce este problema.

De obicei, clientul completează un chestionar, în care există întrebări dificile. Iar evaluarea tuturor răspunsurilor expune mașina cu ajutorul scorurilor de credit. Și să ne certăm cu el este inutil.

Scoringul este un compromis în evaluarea capacității debitorilor de a rambursa un împrumut. Comitetul de Credit nu poate lua în considerare personal toate cererile, iar numărul de împrumuturi care trebuie emise trebuie să crească. Punctajul se bazează pe un model matematic care încearcă să definească un împrumutat obligatoriu și solvent. Se întâmplă că astfel de debitori nu obține un împrumut. Sistemul de notare din Rusia tocmai a început să funcționeze, băncile încă nu au reușit să o aplice cât mai corect posibil. Trebuie reținut faptul că notarea este doar un program matematic și că nu are nici un scop să umilească împrumutatul. Sarcina sa este o sumă acceptabilă de risc la nivelul corect al acordării creditului. Băncile reduc la minimum riscul de nereturnare, însă pentru a obține profit din amploarea afacerii.

În general, băncile au obiceiul de a-și evalua foștii clienți pentru diferite grupuri țintă - de la plătitori de bună credință și de la nesiguri. Poziția se poate schimba dinamic. Evaluarea, de regulă, se bazează pe o duzină de parametri de bază, cum ar fi prezența unei mașini, stabilitatea șederii în același loc de muncă și o serie de altele. Astfel de scoruri sunt folosite pentru a construi modelele corespunzătoare de notare. De exemplu, dacă un împrumutat își schimbă în mod regulat locul de muncă, reședința și adesea bea, este logic faptul că acordarea creditului este extrem de riscantă.

Metode de punctare

Băncile folosesc de obicei 3 metode diferite de construire a unor astfel de modele ale clientului. În primul rând, este un model auto-construit bazat pe profilul împrumutatului țintă. Un model destul de convenabil și obiectiv care vă permite să reglați performanțele sistemului cu cea mai bună performanță și eficiență. În al doilea rând, este vorba despre utilizarea unui model de notare al altei bănci. Plagiatul este plagiat, dar de ce nu puteți folosi experiența altcuiva, deja experimentată? De regulă, astfel de modele trebuie finalizate până la nivelul necesar al băncii, însă majoritatea lucrărilor au fost deja realizate și, important, au fost elaborate. În al treilea rând, aceasta este crearea unui model client ideal. Cerințe înalte, care pot corespunde exclusiv clientului "de aur". Banca se asigură din nou că acest client "de aur" există și este condescendent să-i ceară bani. Acest sistem este utilizat, de obicei, numai pentru anumite tipuri de împrumuturi, și nu pentru băncile întregi și garantează o bună protecție, dar, din păcate, un procent ridicat de potențiali clienți potențiali, care garantează, de asemenea, pierderi bune băncii. Dar escrocii sunt protejați.

Băncile naționale se află încă numai în acest domeniu, deoarece nu au încă o experiență semnificativă în utilizarea acestor tehnici. De regulă, riscurile însoțitoare sunt acoperite de ratele crescânde ale dobânzii la împrumut, iar scorul țintă al împrumutatului este păstrat din ce în ce mai mult pe istoricul de credit, dacă este cazul. Astfel de nuanțe împiedică dezvoltarea cererii în rândul consumatorilor. Toți acești factori fac un împrumut garantat de mult mai scump decât același ipotecar, de exemplu.

Băncile nu lucrează întotdeauna în mod clar și transparent. Unele vânt până comisioane suplimentare ascunse și de interes, locul în reclame nu sunt cu adevărat indicatori reali pe împrumuturi și chestii. Această practică contribuie foarte mult la creșterea bugetului băncii, dar este plină de faptul că banca nu are nevoie de o istorie de credit a clienților săi - de obicei, solicită un împrumut altor bănci, înțelegând ce este.

Nu trebuie să uităm că refuzul de credit - nu este întotdeauna vina băncii. Clienții încearcă adesea să infrumuseta sau ascunde caracteristicile lor reale. Foarte adesea eșecuri apar atunci când detectează împrumuturile primite de la alte bănci. De regulă, fiecare client băncile de integritate se uite la istoricul de credit, dacă este cazul.