Cum de a calcula suma plătită în exces pe împrumut și interesul?

Sistemul de credit este acum cel mai important loc în viața oamenilor din întreaga țară. Doar câțiva oameni nu au experimentat-o, dar nu neagă posibilitatea ca, în viitor. Din acest motiv este util să știe cum să calculeze suma plătită în exces. Ea este suma reală de bani, care se adaugă la datoria totală, ajutând băncile să câștige venituri din împrumuturi și forțând clientul pentru a oferi fonduri suplimentare.

Ceea ce este inclus în suma creditului?

instituțiile financiare mari și mici oferă în mod constant împrumuturile publice în condiții diferite. Numai până în prezent, mulți dintre ei continuă să ascundă cifrele reale cu care se confruntă clienții. Această întrebare este tot, deoarece există multe exemple în care primul apel există propuneri interesante, și la momentul semnării contractului de sume variază foarte mult. Iar banca este drept, pentru că există anumiți parametri necunoscuți debitori. Ceea ce este inclusă în valoarea totală a creditului?

1. Suma principală;
2. Dobânda plătită în plus pentru întreaga perioadă;
3. Costul contului de întreținere și producția de carduri plastice;
4. taxe și comisioane suplimentare.

Nici o persoană fără educație specială nu va fi în măsură să acopere lista completă a subtilitățile care afectează întreaga sumă. Se face în considerare separat, unii parametri care au cel mai semnificativ. O astfel de mutare va rezolva misterul cu privire la activitățile instituțiilor financiare.

EPS

Noi trebuie să înceapă cu rata dobânzii efective (ESR). Dimensiunea acesteia este dictată de către Banca Centrală a Rusiei, forțând instituțiile de creditare pentru a livra clientului de la plățile excedentare care nu sunt necesare. De obicei, oamenii să acorde atenție doar sloganuri luminoase, promițând un interes minim asupra creditului, dar nu-și dau seama că fiecare bancă are propriile sale limite.

EPS - un indicator compozit, al cărui calcul necesită cunoștințe profunde, de aceea este greu de folosit în viața de zi cu zi. Cu toate acestea, efective rata dobânzii nu se bazează pe profitabilitatea unui împrumut, iar procentul fondurilor neperformante. În cazul în care banca este în mod constant apar pierderi, experții trebuie să ridice ratele pentru a evita pierderea de propriile active. Această caracteristică descrie perfect supraplat imens instituțiilor financiare mici, în cazul în care clienții nu trec verificarea identității corespunzătoare în serviciul de securitate.

CPM

PSK, sau plata societății de asigurare, de asemenea, incluse în suma totală a creditului. Numai acesta este calculat de un principiu complex, ceea ce face ca nevoia să se gândească. Faptul că debitorii sunt de acord cu anumiți termeni de asigurare după semnarea contractului. Odată ce acestea sunt obligați să plătească o mulțime de bani rapid, deși acest lucru pentru oricine și nu le place. Ar trebui să fie clar că numai atunci când cantități mari de băncile sunt obligate să accepte un astfel de pas, iar în unele cazuri, este posibil să-l abandoneze.

Alte taxe ascunse

Înainte de a face împrumutul, aproape toată lumea se gândește doar despre cum se obține cantitatea necesară de bani. În acest caz, nimeni nu acordă atenție la elementele individuale ale contractului, precizând plățile suplimentare pe împrumut. Cu toate acestea, în urmă cu câțiva ani, au fost o problemă majoră, ceea ce a crește principalele de mai multe ori peste câțiva ani. Ce ai vrut să spui?

• Plata de depozit;
• Plata de înregistrare a contractului de credit;
• Carduri de credit problemă de plată;
• Taxa pentru întreținerea contului;
• Costul de asigurare obligatorie;
• serviciu operațional de plată.

Însumarea tuturor acestor elemente crește în mod semnificativ PUK, ceea ce reprezintă o creștere a plăților lunare. În urmă cu câțiva ani, legislația rusă a forțat băncile să facă transparente contractul, după care debitorii au putut vedea cât de mult bani pe care le dau nimic. Deși acest lucru nu a afectat popularitatea sistemului de credite în țară, în cazul în care materialul bogăția este prea mică pentru a obține toate beneficiile civilizației.

Comisia, nu sunt incluse în CPM

De asemenea, există anumite comisii care nu sunt deductibile la momentul calculului CPM. Acestea sunt opționale, dar încă contabilizate în paragrafele contractului. Le puteți lista în avans pentru a asigura o persoană împotriva surprize.

• Supraplată pentru rambursarea anticipată a creditului;
• Plata pentru serviciul de decontare sau retrageri prin intermediul ATM-uri;
• Sancțiuni pentru depășirea overdraft;
• Comisia pentru transferul de fonduri de credit către alte organizații.

Aceste elemente nu sunt utilizate de către toate băncile, astfel încât, în multe cazuri, afectează alegerea unei oferte adecvate. Anterior, evaluarea lor a debitorilor niciodată deranjat, dar acum diferența este sumă substanțială. De exemplu, retragerea de fonduri de pe card de plastic de credit in banca ATM-parte la plata cheltuielilor de multe ori reprezintă 10% din ea. Prin urmare, atunci când scoateți 30.000 de ruble, persoana va primi doar 27.000, restul va merge la cheltuiala de a plăti comision.

Cum se calculează dobânda la împrumut?

calcule EPS și PUK sunt angajate doar reprezentanți ai băncilor. Oamenii, de asemenea, ar trebui să avanseze în parte știu supraplata aproximativă. Acest calcul nu dă rezultate reale, dar se va clarifica, modul în care diferența în funcție de timp sau ofertele instituției financiare.

Este important ca calculele sunt efectuate cu ușurință la domiciliu, fără pregătire preliminară și un studiu detaliat al sistemului de credite. Pe baza acestor date brokerii oferă adesea debitorilor alege cea mai bună opțiune pentru a petrece un timp minim, fără a da detalii.

datele inițiale

Pentru a calcula procentul nevoie de unele date inițiale.

• PP (interes supraplată);
• SK (suma creditului);
• PS (rata dobânzii);
• M (număr de plăți lunare);
• OSS (soldul datoriei a creditului);
• PSD (suma totală plătită);
• DP (de transfer suplimentar).

Fiecare element trebuie să fie clar pentru un potențial debitor, dar unul dintre ele să fie elaborate. De multe ori oamenii nu înțeleg de ce propunerea prevede rata anuală a dobânzii, dar calculul este utilizat numărul total de plăți lunare. Motivul pentru aceasta constă în faptul că nu întotdeauna atunci când faci un contract indicat an întreg. Acest fapt complică foarte mult calculele, oferind o imagine mai mult sau mai puțin realiste de supraplată interes.

formulă

Formula de numărare procente supraplată nu atât de complicat.

PP = SC / 100 PS * / 12 * M

Ca urmare a unor calcule simple, oricine știe câți bani va trebui să plătească ca dobândă. Este demn de menționat faptul că, în acest caz nu este ca PUK, ci doar o mică parte din ea. În multe cazuri, doar o relație personală cu consultantul într-o bancă oferă o imagine reală. Cu toate acestea, ar trebui să petreacă câteva capete de acuzare, care arată adevăratele beneficii ale acestei formule.

Intrări: SC = 30000; PS = 29%; M = 12 și 24, adică, luată interes de calcul supraplată pentru 2 termeni: la înregistrare pentru 12 și 24 de luni.

PP = 30000/100 * * 12 = 29/12 8700

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17400

Aceste date sugerează că, atunci când alegerea unui acord de împrumut timp de 2 ani, o persoană va trebui să plătească mai mult interes de 2 ori. Pe baza acestei este posibil să se vorbească liber despre rentabilitatea unei propuneri, în cazul în care nu să acorde o atenție la alte plăți.

Pentru rambursarea anticipată

S-ar părea că puteți vedea imediat cât de mult bani ar fi necesare pentru a returna valoarea totală a creditului înainte de termen. De obicei, oamenii doar rezuma lunile rămase, dar chiar nu a imaginat ce greșeală a comis. Ei trebuie să știe exact pe ce bază se efectuează plățile lunare.

1. anuităților;
2. Taxele pentru reziduul real.

Prima modalitate de plăți lunare pe baza unui desen de numerar jar preliminar program de retur. În acest caz, suma rămâne constantă pe toată durata de viață a acelei persoane pare cea mai bună opțiune. Cu toate acestea, cea de a doua metodă se bazează pe termenii regulate de procente, în funcție de reducerea valorii principalului datoriei. În acest caz, există o rambursare anticipată a diferenței definitive, pe baza formulei gata făcute pentru calcul.

OCC = SC-PSD-PD

Faptul că PSD diferă în mare măsură, deoarece plățile anuitate implică o plată inițială de interes, și apoi crește treptat în retrageri cu o valoare totală a creditului. În consecință, după semnarea contractului cu banca în astfel de condiții este mai bine să nu vorbim despre plata lui prematură. Ca rezultat, acest lucru va trebui să-și petreacă o mulțime de bani fără a obține nici o diferență tangibilă care face astfel de împrumuturi sunt cele mai benefice pentru instituțiile financiare.

O privire sobru la împrumut

Sistemul de credit sa răspândit în toată Rusia, dar oamenii abia încep să învețe să evalueze condițiile propuse pentru a învăța cum să calculeze suma plătită în exces. Nu este atât de ușor, pentru că doar o evaluare sobra ne permite să ia în considerare „capcane“ mici în contract. Ei prea adesea transforma într-o problemă, așa că ar trebui să lista unele nuanțe de bază, care va ajuta la o persoană.

1. Rata dobânzii;
2. comisioane suplimentare;
3. Tipul de plată;
4. de asigurare;
5. Termenii de împrumut.

Prim-debitor confruntat imediat cu o lungă listă de dificilă, dar imposibil de a face fără ea. De obicei, nuanțele mici sunt cele mai grave, astfel încât acestea ar trebui să acorde o atenție deosebită.

calculează supraplății

Cu toate acestea, potențialii debitori vor continua să se gândească doar despre supraplata, inclusiv depinde numai de ratele dobânzilor valoarea sa. Cele de mai sus sunt factorii care vor contribui la schimbarea opiniei publice, dar este încă în valoare de a da un indiciu.

Adevărat supraplății cu privire la orice împrumut nu sunt specificate, fără ajutor profesionist reprezentantul băncii. Este imposibil să se cunoască PUK, ca formulă pentru calculul acesteia nu este dezvăluită de către instituțiile financiare. Din acest motiv, pentru a ști câți bani va trebui să plătească după semnarea contractului, este mai bine atunci când vizitează biroul. Cerere informațiile necesare, inclusiv valoarea creditului poate fi dedusă direct în mintea pentru a vedea costurile reale. Această acțiune este responsabilitatea consultanților, astfel încât să evalueze propriul ritm nu este atât de dificil.

Alegerea optimă

În cele din urmă, este necesar să vorbim despre alegerea optimă. Ar trebui să se bazeze pe propriile preferințe. De exemplu, un împrumutat poate ști că de câteva luni rambursa împrumutul cu ușurință. În acest caz, banca se potrivesc, în cazul în care nu există taxe pentru rambursare anticipată.

De asemenea, merită să renunțe la prea mult timp. Da, crește în mod semnificativ procentul plăților excedentare, dar nu este singura caveat. Din punct de vedere psihologic, o astfel de alegere este optimă pentru oameni, pentru că după termenul mediu de tranziție, acesta începe să îmbunătățească starea de spirit. Din cauza acestui fapt, ipoteca rămâne problematică pentru familiile tinere de azi. Primii ani de viață sunt întotdeauna dificile, iar atunci când este necesar să se dea lunar cota concretă a venit în comun, treptat, scandaluri în curs de dezvoltare.

Utilizați un sistem de credit din Rusia este convenabil, dar rămâne opac. Băncile, în orice caz, nu fac nici un secret din propriile lor comisii către clienți, dar oamenii înșiși sunt împingându-te în datorii. Ei nu au cunoștințele necesare, astfel încât de multe ori să semneze un contract în condiții nefavorabile. Deci, în orice caz, trebuie să specificați toate detaliile, apoi pentru a face plăți lunare în liniște, fără griji cu privire la supraplății excesivă.