Ipoteci pentru construirea unei case private. Cum să obțineți un credit ipotecar: ghid pas cu pas

Un astfel de termen bancar ca un credit ipotecar, să devină o parte din viața noastră. Astăzi, marea majoritate a familiilor tinere nu sunt suficiente pentru a dobândi propriile lor case fără fonduri împrumutate. Între timp, unii nu doresc să cumpere caseta de închidere în pereții gri ale orașului. Pentru a construi propriile lor case - o opțiune mai atractivă. Dar ipoteca pentru construirea unei case private - fenomen ciudat, care provoacă o mulțime de întrebări. Să încercăm să le înțelegem.

Pentru a construi o casă sau să cumpere un metri de beton armat gata făcute în oraș?

Schimbarea de locuințe urbane într-o casă privată în suburbii - o modalitate foarte bună de a salva pe pătratele notorii și a scăpa de vecini enervante cu un burghiu prin perete. Și acest lucru nu este toate avantajele unei case private. Să le ia în considerare în ordine:

• Nu este un secret ce despre mediul în oraș. Este de două ori insultător de a utiliza credite ipotecare pentru a cumpăra un apartament, apoi să plătească pentru otrăvirea de zi cu zi aerul toxic și fumul de țigară, fără sfârșit din casa scării. Aerul proaspăt în țară - un avantaj major pentru cei care au grijă de sănătatea a generației în creștere.
• Înainte de a intra în piața de locuințe, apartamentul are loc la marginea de 2-3 intermediari. Acest lucru face ca costul prohibitiv. Prețul pe fermă pătrat este de 2 ori mai mic, chiar dacă luați un credit ipotecar pe o clădire.
• Atunci când se planifică o casă este în cazul în care chefuri fantezie. În plus față de acasă, puteți construi un foișor, organiza iaz sau piscina. Apartamentul - singurul experiment cu renovarea și designul interior.

Ce trebuie să faceți dacă nu aveți fonduri?

În cazul în care o familie tanara planificat să se mute din mediul urban de metri pătrați de beton în propria lor casă, ar trebui să fie pregătită să costuri considerabile. Constructii - caz nu ieftine. Și nu orice familie medie din țara noastră își poate permite o astfel de plăcere. Cum pot găsi bani pentru o casa?

Există mai multe moduri:

• să ia un credit ipotecar cu privire la construcția de case particulare;
• să emită fără scop de împrumut garantate cu bunuri imobiliare existente și de a folosi banii pentru construcții;
• să emită credite de consum.

Luați în considerare mai detaliat prima metodă. Care sunt nuanțele și complexitatea ipotecii pe clădire? Ce condiții expune creditorii la debitori?

creanțele băncilor

Ipoteci pentru construirea unei case private - un eveniment riscant pentru banca. În cazul în care obiectul nu este finalizat, este puțin probabil să fie considerate lichide. În condiții nefericite, în cazul în care împrumutatului dintr-o dată să nu fie în măsură să ramburseze împrumutul în totalitate și va necesita punerea în aplicare a garanției de a rambursa datoria, banca nu va fi în măsură să vândă terenul cu construcția a început.

Prin urmare, creditorii neîncredere la o astfel de credit ipotecar. Ele dau numai în condiții speciale și cu furnizarea ulterioară în formă de garanție și / sau garanție. De asemenea, băncile sunt stabilite în mod fidel cerințe stricte pentru debitori viitoare. Și, de asemenea garanției. Practic, cele mai multe dintre ele rețete similare. Există doar unele fluctuații în orice direcție față de limita de vârstă sau alte caracteristici ale clientului. Ce parametri sunt definiți pentru bănci? Aici sunt o serie de factori:

• Pentru împrumutat și garanților săi - vârsta, tipul de muncă și vechime, cetățenia și locul de reședință.
• Pentru garanții - valoarea, tipul de utilizare, caracteristici fizice, puritatea juridică, absența servituți și a altor restricții cu privire la respectarea deplină a scopului propus.

De asemenea, banca va solicita documente de prezența unei plăți inițiale și să raporteze cu privire la utilizarea corectă a fondurilor oferite de credit.

Termenul de valoare și de împrumut

Fiecare instituție de credit stabilită în mărime de criza creditelor. Ea nu depinde numai de venitul total al debitorului și a membrilor familiei sale, dar, de asemenea, cu privire la valoarea garanției. De obicei, banca finanțează costul de construcție în valoare de 20-85% din total. Ipoteci pentru construcția de case particulare se eliberează pentru o perioadă de 5 până la 30 de ani. Unele bănci pot oferi și mai mult. Apoi, împrumutatul poate obține o plată lunară foarte confortabil. Cu toate acestea, este în valoare de având în vedere că suma plătită în exces, ca rezultat va crește decent.

dobândă

Se determină în avans rata dobânzii este dificil, chiar dacă vorbim despre o anumită bancă. Această valoare depinde de o serie de condiții - viață, în jos dimensiunea de plată. Unii creditori sunt dispuși să facă reduceri clienților care au fost deja o dată debitor, sau este în acest moment. Desigur, dacă este vorba despre un om de conștiință, care nu permite delinquencies.

Reducerea ratei dobânzii poate fi de așteptat de către cei care primesc salariile în card bancar selectat, precum și lucrătorii din sectorul public. După terminarea construcției, în cazul în care casa va fi comandat și va garanta, creditorul va fi, de asemenea, dispus să reducă rata. De ce băncile merg la astfel de concesii? Lucrul care îndeplinește condițiile de mai sus indică faptul fiabilitatea clientului și reduce riscurile băncii.

Pentru a obține un calcul dur, este necesar pentru a vizita site-ul unei instituții de credit. Și în „Ipoteca“ găsi programul dreptul de împrumut pentru a testa așa-numitul calculator ipotecare pentru construcții. El va spune rata dobânzii aproximativă, plata lunară și plătită în exces.

documentele necesare

Nu fi surprins pachetul indecentă de documente, mult mai mare decât cel cerut de un credit de consum convențional. Ipoteca implică eliberarea băncii o sumă mare pentru o lungă perioadă de timp. Și este întotdeauna un risc mai mare pentru o instituție financiară. Chiar mai riscant este considerat a fi foarte scopul unui credit ipotecar - construcție. Într-adevăr, în cazul băncii neterminate poate fi lăsat cu nimic. Prin urmare, este necesar să se colecteze voință într-un pumn, pentru a obține toate documentele și de a ajuta pentru a obține ceea ce vrei.

În primul rând au nevoie de următoarele documente:

• Documente referitoare la debitor și garanți sale / sozaomschiov - dovada identității, venituri, documente de educație și statut social. Banca sarcina - pentru a determina capacitatea de a plăti și responsabilitatea clientului, astfel încât specialistul poate solicita un număr de certificate suplimentare.
• Documente privind garanția. Adesea, majoritatea valorilor mobiliare în lista de garanții nu este în mâinile clienților, și le colectează rapid - nu este o sarcină ușoară. În schimb hartuiti Rosreestra și ITO, mulți rândul său, la profesioniști pentru ajutor.
• Extrasele de cont și alte documente, care confirmă prezența unei plăți inițiale.
• casa de design, schite, o copie a contractului cu firma de construcții, estimarea pentru construcții.

condițiile de creditare

Înainte de evenimentele din 2014 un program, cum ar fi creditele ipotecare pentru construirea unei case private, a fost mai frecvente în organizațiile de credit ale țării. Astăzi oferă un număr relativ mic de bănci. Prin urmare, considerăm condițiile de creditare Sberbank exemplu. El este de departe cel mai adesea asociate cu astfel de operațiuni:

• Valuta creditului - doar ruble rusești.
• Suma creditului - .. p 300 mii, dar nu mai mult de 75% din valoarea garanției.
• plată în jos - de la 25%.
• credite pe termen - până la 30 de ani.
• Rata dobânzii - de la 13.25%.

Întregul proces va arata ca in realitate?

De multe ori, debitorii care intenționează să obțină fonduri pentru împrumutul de construcții, rău imagina întregul proces. Mulți se bazează pe depunerea unei cereri, în cazul în care există două documente. Banca va solicita în continuare excepția cazului în care un certificat de dreptul de utilizare a terenurilor. Și în termen de câteva ore sau zile, debitorul va pune mâna pe bani.

Din păcate, lucrurile nu sunt atât de simple. Ipoteci, indiferent de scopul urmărit, nu necesită o verificare amănunțită a debitorului și a garanției. Banca trebuie să reducă la minimum riscurile potențiale, atât pentru client și pentru organizația în sine. În plus, utilizarea intenționată a fondurilor presupune existența raportării, iar suma în sine este rareori disponibil sub formă de numerar.

Cum a realității arată un proces de credit ca un credit ipotecar pentru a construi o casă? Sberbank, de exemplu, poate oferi următoarea schemă de cooperare între bancă și client:

• Creditată oferă documentele lor și lucrări de garanți. În această etapă, banca face o decizie cu privire la posibilitatea de cooperare cu clientul.
• Colectarea de documente pe proprietate. Certificatele colectate sunt trimise la banca pentru monitorizarea legală. În plus, corespondența cerințelor site-ului caracteristicilor fizice ale băncii.
• Pion trece evaluarea companiilor de evaluare acreditate bancare.
• Clientul este angajat în ordinea de proiect la domiciliu, semnarea contractului de construcție. Banca este , de asemenea , necesară estimare a costurilor pentru a determina valoarea creditului necesar. Aceste documente debitorul va intra în compania lor de construcție alese, și apoi transferați financiare profesioniștii instituției.
• Dacă toți pașii anteriori au fost finalizate cu succes, părțile procedează la încheierea contractului de credit.
• împrumut de construcții presupune impunerea de sarcini pe teren, deci va trebui să-și petreacă ceva timp pe documente în Rosreestra. În ziua primirii de noi dovezi banca trimite prima parte a fondurilor pentru construcția.
• Creditată oferă un raport privind prima parte a utilizării prevăzute a fondurilor de împrumut.
• Banca emite a doua parte a sumei.
• Împrumutat finalizează lucrările de construcție a casei și face ca un bun finit. După aceea, angajamentul devine un teren la imobiliare. Rata dobânzii la împrumut după ce merge pe reducerea.

Cum pot face lucrurile ușor?

Pentru o plată mai confortabil, unele bănci oferă o procedură, cum ar fi amânarea plății principalului. Împrumutatului, pentru o lungă perioadă de 3 ani, are capacitatea de a plăti numai dobânda acumulată la suma creditului. Acest lucru este foarte convenabil, având în vedere posibilele costuri suplimentare în timpul construcției, care poate lovi puternic asupra bugetului. În plus, pentru plata principalului, puteți utiliza capitalul părinte. Despre această posibilitate este de a cere în avans, înainte de a aplica pentru credit. În cazul în care ipoteca este în construcție, în unele bănci necesită o plată în jos, de asemenea, este utilizat pentru acest certificat.

Destinația creditelor garantate cu bunuri imobiliare existente

Acest tip de creditare este, de asemenea, un credit ipotecar, cu toate consecințele sale. La urma urmei, a acceptat ca proprietate garanție, ceea ce înseamnă că banca trebuie să aibă grijă de realizarea obiectului în cazul neplății împrumutului.

Avantajele unui astfel de împrumut este nici un raport de necesitate poate fi atribuită utilizarea intenționată a - debitorul are dreptul de a dispune de fondurile pe cont propriu. În plus, ca orice ipoteca, acest lucru este disponibil într-un timp destul de lung.

Din minusurile - aceleași grămezi de documente la înmatriculare, precum și durata procesului de examinare a cererii și emiterea de bani. În plus, atunci când mai multe crește rata de abuz. Practic, creditorii sunt dispuși să prevadă utilizarea necorespunzătoare a nu mai mult de 50% din valoarea garanției.

Este posibil pentru a rezolva problema de credit de consum?

Având în vedere condițiile de mai sus ipotecare pentru a construi o casă, un împrumut obișnuit de consum poate părea ca o modalitate simplă de a obține banii necesari. În primul rând, banca nu va urmări utilizarea fondurilor. În al doilea rând, debitorul nu trebuie să colecteze un pachet impresionant de certificate și sunt supuse altor proceduri. Banii se poate obține în aceeași zi la 2-3 înregistrări. Dar această metodă are dezavantajele sale:

• Valoarea creditelor convenționale rareori depășește 1,5 milioane de ruble.
• Creditul de consum se acordă pentru o perioadă scurtă de timp, de până la 5 ani cel mult. sumă mare de împrumut este excesiv de plăți mari, care nu sunt disponibile pentru toată lumea. Da, și va fi o sarcină grea într-o perioadă de construcție dificilă.
• Băncile stabilit, în general procent ridicat pe un împrumut convențional. Ipoteci în acest sens a mers departe. În loc de obicei 22-24% au o șansă de a obține un total de 15% pe an.

creditare de consum pare convenabil, dar nu cel mai profitabil mod de a obține fondurile care lipsesc pentru construcția. Această opțiune este potrivit pentru cei care intenționează să se angajeze în construcția casei în etape, sau deja au o parte din materialele de construcție necesare. În concluzie, se poate adăuga că condițiile băncile pot schimba destul de des. De aceea, înainte de a opta pentru oricare dintre instituția de credit, ar trebui să se consulte personal fiecare. împrumut de construcții - un complex și lung, dar îl justifică lucrarea și de așteptare.